फाइनेंशियल डैमेज और कानूनी मुश्किलों से बचाता है लायबिलिटी इंश्योरेंस 

Liability Insurance: रिस्क मैनेजमेंट के लिए इंश्योरेंस जरूरी है. यह जीवन की अनिश्चितताओं से निपटने में हमारी मदद करता है. यह आपको कॉन्फिडेंस के साथ किसी भी तरह की फाइनेंशियल इमरजेंसी या अचानक आई लायबिलिटी का सामना करने के लिए तैयार करता है. जबकि लाइफ, हेल्थ और मोटर इंश्योरेंस सबसे ज्यादा बिकने वाले प्रोडक्ट हैं, इसके अलावा ऐसे कई दूसरे इंश्योरेंस प्रोडक्ट हैं जो स्पेसिफिक इश्यू के लिए रिस्क कवर ऑफर करते हैं. लायबिलिटी इंश्योरेंस (Liability Insurance) एक ऐसा ही प्रोडक्ट है जो कुछ पोटेंशियल रिस्क से बचने के लिए फाइनेंशियल प्रोटेक्शन प्रोवाइड करता है. इसके काम का दायरा 1991 के पब्लिक लायबिलिटी एक्ट द्वारा डिफाइन किया गया है. चलिए आपको बताते हैं कि लायबिलिटी इंश्योरेंस के खास पहलू क्या हैं और किसे इसे खरीदना चाहिए.

लायबिलिटी इंश्योरेंस क्या है?

लायबिलिटी इंश्योरेंस, जैसा कि नाम से पता चलता है, पोटेंशियल लीगल लायबिलिटी के खिलाफ इंडिविजुअल या बिजनेस को कवर ऑफर करता है.

ये लायबिलिटी पूरी तरह से लापरवाही, मालप्रैक्टिस, डैमेज या थर्ड पार्टी को चोट लगने के कारण पैदा हो सकती हैं. जबकि मार्केट में कई तरह के लायबिलिटी इंश्योरेंस प्रोडक्ट हैं, प्रत्येक एक स्पेसिफिक इश्यू या रिस्क को कवर करता है.

मुकदमों या इंडिविजुअल क्लेम के खिलाफ फाइनेंशियल प्रोटेक्शन के रूप में बिजनेस ओनर और आंत्रप्रेन्योर द्वारा इसका सबसे ज्यादा फायदा उठाया जाता है, इस पॉलिसी का बेसिक आइडिया मुकदमों और मुआवजे के लिए फंड देना है.

लायबिलिटी कवरेज रिस्क मैनेजमेंट के लिए जरूरी है जो बिजनेस/इंडिविजुअल को फाइनेंशियल डैमेज और कानूनी मुश्किलों से बचाता है.

उदाहरण के लिए, किसी इंश्योर्ड ऑर्गनाइजेशन के एम्प्लॉई को थर्ड पार्टी के नुकसान के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है, तो लायबिलिटी कवर ऐसी स्थिति में कंपनी की मदद कर सकता है.

वास्तव में, पत्रकार, कैब ड्राइवर, डॉक्टर, वकील या कोई और जो आम जनता से जुड़ा कोई काम करते हैं, उनके पास लायबिलिटी कवर जरूर होना चाहिए.

मुकदमा होने और कानूनी मुआवजे का भुगतान करने का निर्देश दिए जाने की स्थिति में, आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी ऐसे अनवॉन्टेड एक्सपेंस का ख्याल रखेगी.

लायबिलिटी इंश्योरेंस के प्रकार

कस्टमर के काम के अनुसार उसकी लायबिलिटी को पूरा करने के लिए कई तरह की पॉलिसियां हैं. सबसे कॉमन लायबिलिटी कवर पॉलिसियों पर एक नजर:

पब्लिक लायबिलिटी कवर

इस तरह की पॉलिसी उन कंपनियों के लिए डिजाइन की गई है, जिनका आम जनता के साथ सीधा और लगातार संपर्क होता है.

इस इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने के पीछे कॉन्सेप्ट खुद को अनावश्यक फाइनेंशियल रिस्क और लीगल लायबिलिटी से सिक्योर रखना है. न्यूज चैनलों, रिटेल शॉप, क्लबों, थिएटरों आदि को इस तरह की लायबिलिटी पॉलिसी लेने की सलाह दी जाती है.

इसके अलावा, कॉम्प्रिहेंसिव पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस में लीगल एक्सपोजर भी शामिल हैं जो एक्सीडेंटल पॉल्यूशन डिजास्टर आदि के कारण पैदा हो सकते हैं.

कुछ पॉपुलर एक्सक्लूजन जिनके बारे में पता होना चाहिए, उसमें लाइबेल और स्लेंडर, बेसिक फाइन और पेनल्टी, जानबूझकर किसी भी वैधानिक प्रावधानों का पालन न करना, आदि शामिल हैं.

एंप्लॉयर लायबिलिटी इंश्योरेंस

एंप्लॉयर लायबिलिटी इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस पॉलिसी है जो उन वर्कर के क्लेम को हैंडल करती है जिन्हें जॉब रिलेटेड इन्जुरी या बीमारी का सामना करना पड़ा.

हालांकि, इसमें एंप्लॉई कम्पनसेशन एक्ट में मेंशन कुछ पूर्व निर्धारित ऑक्युपेशनल इलनेस (बीमारियां) शामिल नहीं हैं.

वर्कप्लेस एक्सीडेंट या ऑक्युपेशनल इलनेस के चलते मृत्यु या शारीरिक चोट जिसकी वजह से विकलांगता होती है, पॉलिसी के अंतर्गत आती है. युद्ध या परमाणु खतरों के कारण होने वाला कोई भी मैसेज इस इंश्योरेंस कवर के दायरे में नहीं आता.

वास्तव में, वर्कमैन कंपनसेशन एक्ट, 1923 या एंप्लॉई कम्पनसेशन एक्ट के तहत भारत में एम्प्लॉयर लायबिलिटी इंश्योरेंस एक कानूनी आवश्यकता है.

प्रोफेशनल इन्डेम्निटी इंश्योरेंस

यह एक पॉपुलर लायबिलिटी पॉलिसी है जिसे डॉक्टरों, इंजीनियरों, वकीलों, चार्टर्ड एकाउंटेंट और मीडिया प्रोफेशनल्स को लेने की सलाह दी जाती है. यह उन्हें प्रोफेशनल्स नेगलेक्ट, बायस, एरर या चूक के कानूनी दावों से बचाती है.

साइबर रिस्क इंश्योरेंस

साइबर रिस्क इंश्योरेंस साइबर सिक्योरिटी उल्लंघन के संबंध में किसी भी ऑर्गनाइजेशन के रिस्क एक्सपोजर को कम करता है.

सोशल मीडिया फ्रॉड आज एक आम बात हो गई है. आमतौर पर, साइबर रिस्क इंश्योरेंस ऑनलाइन सुरक्षा उल्लंघनों के खर्चों को कवर करेगा जिसमें इन्वेस्टिगेशन कॉस्ट, प्राइवेसी और डेटा ब्रीच नोटिफिकेशन, बिजनेस लॉस और लीगल एक्सपेंस शामिल हैं जो समय के साथ पैदा हो सकते हैं.

लायबिलिटी इंश्योरेंस का प्रीमियम अमाउंट

पॉलिसी होल्डर द्वारा मांगे गए किसी पर्टिकुलर कवरेज के लिए प्रीमियम अमाउंट किसी व्यक्ति की जरूरतों और आवश्यकताओं के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.

बेशक, पॉलिसी के लिए इंश्योरर के बेस रेट को प्रीमियम रेट की गणना का आधार माना जाता है. लेकिन टोटल इंश्योरेंस कॉस्ट का आकलन करते समय एंप्लॉयमेंट के नेचर और रिस्क एक्सपोजर, पिछली क्लेम हिस्ट्री और वर्क एनवायरमेंट जैसे फैक्टर पर विचार किया जाना चाहिए.

लायबिलिटी इंश्योरेंस के लिए क्लेम प्रोसेस अलग-अलग इंश्योरेंस प्रोवाइडर के हिसाब से भिन्न हो सकता है. फिर भी, लायबिलिटी क्लेम फाइल करने के प्रोसीजर में ऐसे मामलों में शामिल कई लीगल फॉर्मलिटीज के कारण एक्स्ट्रा डॉक्युमेंटेशन की जरूरत होती है.

आपको इंश्योरेंस पॉलिसी के नियम और शर्तों को पहले से अच्छी तरह पढ़ लेना चाहिए. यह लायबिलिटी के नेचर के आधार पर जरूरी डॉक्यूमेंट को इंडिकेट करेगा. क्लेम फाइलिंग ऑनलाइन की जा सकती है लेकिन इंसीडेट वेरिफिकेशन केस टू केस डिपेंड करेगा.