SIP vs Step up SIP: जानिए आपकी पूंजी पर कैसे पड़ेगा फर्क

जैसे SIP के जरिए आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते है, वैसे ही स्टेप-अप SIP के जरिए आप निवेश की अमाउंट में निर्धारित समय के बाद इजाफा करते हैं.

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मिड-कैप फंडों में निवेश किए गए रुपयों का उपयोग फंड मैनेजरों द्वारा मिड-कैप कंपनियों के शेयरों को खरीदने के लिए किया जाता है

मिड-कैप फंडों में निवेश किए गए रुपयों का उपयोग फंड मैनेजरों द्वारा मिड-कैप कंपनियों के शेयरों को खरीदने के लिए किया जाता है

SIP यानी सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान के नाम से ज्यादातर लोग वाकिफ हैं और म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करना सबसे बेस्ट ऑप्शन माना जाता है. SIP से आप अलगअलग फाइनेंशियल लक्ष्यों को एक लंबे समय बाद पूरा कर सकते हैंवहीं अधिक राशि हासिल करने के लिए या लक्ष्यों को जल्दी हासिल करने के लिए आप स्टेपअप SIP अपना सकते हैं.

स्टेपअप SIP क्या है?

जैसे सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैवैसे ही स्टेपअप SIP के जरिए आप निवेश की अमाउंट में निर्धारित समय के बाद इजाफा करते हैं.

इजाफे की रकम पर्सेंटेज या अमाउंट के हिसाब से तय कर सकते है. यानी यदि आप 5,000 रुपये की SIP कर रहे हैं और उसमें हर साल 5% इजाफा करना चाहते हैं तो अगले साल से आपकी SIP अमाउंट 5,250 रुपये हो जाएगी और उसके बाद वर्ष में 5,500 रुपये हो जाएगी.

SIP और स्टेपअप SIP को दो उदाहरण के साथ समझते हैं.

केस A

मान लीजिए आपने म्यूचुअल फंड में हर महीने 30,000 रुपये की SIP के जरिए 10 साल तक निवेश का लक्ष्य तय किया हैहम सालाना 12.5 फीसदी रिटर्न (क्योंकि निफ्टी 500 TRI का पिछले 10 साल का एवरेज रोलिंग रिटर्न 15% रहा हैमान लेते हैंइस हिसाब से 10 साल बाद आपका निवेश 36,00,000 रुपये और रिटर्न 35,81,440 रुपये होगाआप निवेश और रिटर्न से कुल 71,81,440 रुपये का फंड जुटा पाएंगे.

केस B

स्टेपअप SIP को अपनाते हुए आप 30,000 रुपये से शुरुआत करने के साथ इसमें हर साल 10 फीसदी इजाफा करते हैंयानी कि एक साल बाद आप हर महिने 33,000 रुपये, फिर एक साल बाद 36,000 रुपये और ऐसे ही 10 साल तक निवेश करते है. 10 साल बाद आपका निवेश 52,20,000 रुपये होगा और 12.5% के हिसाब से 44,74,831 रुपये रिटर्न मिलेगा. यानी  निवेश में हर साल 10 फीसदी इजाफा करने से आप कुल 96,94,831 रुपये की रकम इकट्ठा कर पाएंगे.

होगा बड़ा फायदा

दोनों उदाहरण की तुलना करने से मालुम पड़ता है कि SIP में हर महीने 10% इजाफा करने से आपको 35% ज्यादा यानी राशि (96,94,831 रुपये – 71,81,440 रुपये = 25,13,391 रुपये) मिलेगीहर साल सिर्फ 10% इजाफा करने से 10 साल बाद आप 35% ज्यादा बचत कर सकते हैं.

कितनी बढ़ोतरी करनी चाहिए

यदि हमारे पास शुरुआती दौर में ज्यादा अमाउंट नहीं होता है फिर भी छोटी रकम से निवेश शुरू करके बाद में उसे बढ़ा सकते हैंस्टेपअप मेथड से आपको निवेश बढ़ाने में मदद मिलेगी.

सर्टिफाईड फाइनेंशियल प्लानर विशाल शाह बताते हैं, यदि आपकी आय बढ़ रही है तो आपको निवेश भी बढ़ाना चाहिए. आपको निर्धारित समय के बाद पोर्टफोलियो का रिव्यू करना जरूरी हैवैसे तो स्टेपअप ट्रिक का थंब रूल नहीं हैलेकिन आप कम से कम 5% इजाफा कर सकते हैंआपके खर्चेआपकी एसेट्सइनकम ग्रोथ रेटआपकी रिस्ककैपेसिटी जैसे फैक्टर को देखने के बाद निवेश में बढ़ोतरी की अमाउंट तय कर सकते हैं.

Published - June 3, 2021, 04:48 IST