म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले इन फैक्टर्स को समझें

पोर्टफोलियो पर चर्चा करते समय, दो चीजों को नहीं भूला जा सकता जो हैं पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग और पोर्टफोलियो रिव्यू. अपने रिस्क एक्सपोजर को कम करने के लिए, आपने समय के साथ कई अलग-अलग तरह के निवेश होंगे

अगर आप म्यूचुअल फंड (mutual funds) में निवेश करना चाहते हैं तो आपके पास कई ऑप्शन हैं. ऐसा ही एक ऑप्शन है कि आप अपने म्यूचुअल फंड (mutual funds) निवेश से इनकम प्राप्त करें या इनकम को तब तक निवेशित रहने दें जब तक आप प्लान से बाहर नहीं निकल जाते. इन्हें ग्रोथ ऑप्शन और डिविडेंड ऑप्शन के रूप में जाना जाता है. ग्रोथ ऑप्शन प्रॉफिट को रीइन्वेस्ट करता है, जिससे आप कंपाउंडिंग का फायदा उठा सकते हैं और इसलिए, लॉन्ग टर्म वेल्थ बनाने के लिए ये आइडियल है. डिविडेंड ऑप्शन अपने निवेशकों में फंड से हुए प्रॉफिट को डिस्ट्रीब्यूट करता है. यह स्ट्रेटजी केवल उन लोगों के लिए सही है जो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से लगातार इनकम चाहते हैं.

अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के सफर को शुरू करने से पहले इन फैक्टर्स को समझ लें:

पे-आउट या री-इन्वेस्टमेंट का आपका ऑब्जेक्टिव क्लियर होना चाहिए

एक इन्वेस्टर के तौर पर, यदि आप केवल लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के बारे में सोच रहे हैं तो ग्रोथ ऑप्शन पर्याप्त रहेगा.

हालांकि, यदि आप लगातार कैश फ्लो की तलाश कर रहे हैं, तो डिविडेंड प्लान बेहतर हो सकता है. चूंकि इक्विटी फंड में डिविडेंड अनिश्चित होते हैं, इसलिए डिविडेंड चाहने वाले निवेशक आमतौर पर डेट फंड चुनते हैं, जहां रेगुलर पेआउट ज्यादा भरोसेमंद होते हैं. कई निवेशक टैक्स-सेविंग के लिए भी डिविडेंड प्लान कंसीडर करते हैं, क्योंकि वो तीन साल के लॉक-इन पीरियड के दौरान कुछ एसेट को अनलॉक करने की परमिशन देते हैं. जिस गोल के लिए आप इन्वेस्ट कर रहे हैं उसी के आधार पर आपको अपने प्लान का चुनाव करना चाहिए.

लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल प्लान के लिए कौन सा ऑप्शन सही है?

म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपका एक खास ऑब्जेक्टिव होना चाहिए. एक बार ऑब्जेक्टिव डिसाइड हो जाने के बाद अगला कदम, SIP या म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को ऑब्जेक्टिव के साथ जोड़ना है. म्यूचुअल फंड को गोल के साथ जोड़ने पर पता चलता है कि गोल शॉर्ट टर्म, मीडियम –टर्म या लॉन्ग टर्म है.

आमतौर पर, डेट फंड मीडियम टर्म ऑब्जेक्टिव से जुड़े होते हैं, जबकि इक्विटी फंड लॉन्ग टर्म ऑब्जेक्टिव से रिलेटेड होते हैं. जब फंड को ऑब्जेक्टिव के लिए असाइन किया जाता है, तो पहला ऑब्जेक्टिव रीइन्वेस्टमेंट के जरिए वेल्थ बनाना होता है, जो कि ग्रोथ फंड में कई बार होता है. डिविडेंड आपके NAV को कम करते हैं, इसलिए ये आपकी लॉन्ग टर्म वैल्थ ग्रोथ कैपेसिटी को कम करते हैं.

टैक्स इम्पलिकेशन

टैक्सेशन डिविडेंड और गोथ इन्वेस्टिंग के बीच प्राथमिक अंतरों में से एक है.

डिविडेंड ऑप्शन: म्यूचुअल फंड द्वारा डिक्लेयर डिविडेंड पर डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (DDT) को बजट 2020 में हटा दिया गया था. इसके बजाय, इसने इन्वेस्टर के इनकम टैक्स रेट पर डिविडेंड टैक्स लगाया है. उदाहरण के लिए, 30% टैक्स ब्रैकेट में कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड डिविडेंड (डेट या इक्विटी) के रेट पर टैक्स का भुगतान करेगा. यह वित्तीय वर्ष 2020-21 से प्रभावी होगा.

ग्रोथ ऑप्शन: अगर आप ग्रोथ ऑप्शन चुनते हैं, तो कैपिटल गेन्स पर निम्नलिखित टैक्स लगाए जा सकते हैं. यदि आप एक साल से अधिक समय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड रखते हैं, तो प्रॉफिट टैक्स-फ्री होता है और इसे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन कहा जाता है. अगर निवेश को एक साल से कम समय के लिए रखा जाता है, तो इसे शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन कहा जाता है और इस पर 15% टैक्स लगता है.

यदि आप नॉन-इक्विटी फंड को तीन साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो इससे होने वाली इनकम को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के तौर पर क्लासीफाई किया जाता है; वरना, उन्हें शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन के तौर पर क्लासीफाई किया जाता है (हायर रेट पर टैक्स लगाया जाता है).

ऐंड नोट

यह ध्यान रखना समझदारी है कि यदि आप मंथली इनकम चाहने वाले निवेशक हैं तो आपके लिए डिविडेंड ऑप्शन बेहतर है. आपका निवेश आपको कुछ लिक्विडिटी प्रोवाइड करेगा क्योंकि आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे का एक हिस्सा नियमित रूप से आपके पास वापस आ जाएगा. अगर आपका लक्ष्य समय के साथ अपने पैसे को बढ़ने देना है, तो ग्रोथ ऑप्शन चुनें.

कंपाउंडिंग ग्रोथ ऑप्शन में होती है क्योंकि आपके निवेश पर होने वाले प्रॉफिट को दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है; डिविडेंड ऑप्शन में ऐसा नहीं है.