प्रतिस्पर्धियों को पीछे छोड़ SBI के फंड ने मारी बाजी, जानिए क्या है इसकी खासियत
पिछले साल लॉन्च हुए SBI मेग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट प्लान ने 10 महीने में 100% से ज्यादा रिटर्न दिया है और अपने प्रतिस्पर्धीयों को पीछे छोड़ दिया है.
Pixabay, बच्चों की एजूकेशन या शादी के लिए निवेश करने के लिए महंगाई दर से ज्यादा रिटर्न मिले उस तरह से रिटर्न करना जरूरी है.
Children Investment Plan:
पिछले साल SBI म्यूचुअल फंड ने SBI मेग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड इंवेस्टमेंट प्लान (Magnum Children’s Benefit Fund) लॉन्च किया था. निवेशक बच्चों के लिए लोंग टर्म इंवेस्टमेंट कर सके इसलिए यह प्लान लॉन्च किया गया था. 2020 के 29 सप्टेम्बर से शुरु हुए इस प्लान ने 29 जुलाई, 2021 तक के केवल 10 महीने में 100% से ज्यादा रिटर्न दिया है. इस प्लान की NAV 10 महीने में डबल, यानि 10 रूपये से 20 रूपये को पार हो गइ है.
“पिछले साल लॉन्च हुए SBI Magnum Children’s Benefit Fund के ग्रोथ ओप्शन के रेग्युलर प्लान की NAV 10 रूपये थी, जो 29 जुलाई, 2021 को 20.0013 के पार हो गई है, यानि 100 फीसदी से ज्यादा रिटर्न मिला है,” ऐसा AMFI-रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रिब्युटर और इंवेस्टर्स कोर्नर के डिरेक्टर मनीष महेता बताते है.
इस फंड ने 1 महीने में इस फंड ने 16.91%, 3 महीने में 34.81%, 6 महीने में 58.38% और लॉन्च होने से अब तक 100.01% रिटर्न दिया है. इस प्लान की एसेट वैल्यु अंडर मेनेजमेंट (AUM) 187 करोड है.
लोक-इन और एक्जिट लोडः
इसमें 5 साल का लोक-इन पीरियड है, या बच्चा मैच्योर होने तक आप पैसे रीडिम नहीं कर सकते. यदि आप 1 साल के भीतर रीडिम करते है तो 3% एक्जिट लोट लगता है, 1 साल के बाद और 2 साल के पहले रीडिम करने पर 2% और लोड लगता है और 2 साल के बाद रीडिम करने पर 1% लोड लगता है.
केटेगरी के साथ तुलनाः
SBI का यह प्लान हाइब्रीड केटेगरी का है. हाइब्रीड केटेगरी का एक साल का रिटर्न 39.97%, 3 साल का रिटर्न 12.42% और 5 साल का रिटर्न 11.77% है.
दूसरे प्लान के साथ तुलनाः
SBI मेग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड का एक्सपेंस रेशियो 2.36% है, जो उसके प्रतिस्पर्धी प्लान के नजदीक है. SBI का प्लान अभी नया है, इसलिए दूसरे फंड के रिटर्न के साथ तुलना संभव नहीं है, लेकिन इस साल में अब तक का रिटर्न देखे तो उसमें 55 फीसदी के साथ यह आगे है. हाईब्रीड-एग्रेसिव केटेगरी में अभी 50 फंड है और उसमें SBI मेग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड नं.-1 पर है.
चिल्ड्रन्स फंड्स क्या हैः
चिल्ड्रन्स फंड्स भी म्यूचुअल फंड प्लान्स का एक प्रकार है. इन्हें हाईब्रीड फंड या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में वर्गीकृत किया गया है, जो डेट और इक्विटी में निवेश करते है. आप ऐसी स्कीम के जरिए अपने बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी जैसे खर्चो के लिए फंड इकट्ठा कर सकते है. SBI का चिल्ड्रन गिफ्ट फंड हाइब्रिड-एग्रेसिव कैटेगरी में आता है. इस कैटेगरी की स्कीम के लिए 65-80 फीसदी इक्विटी में निवेश करना जरूरी है, बाकी का 20-35 फीसदी डेट में निवेश करना पडता है.
इक्विटी में कम से कम 65 फीसदी निवेश की सीमा के चलते इन पर इक्विटी स्कीमों की तरह टैक्स लगता है. SBI के चिल्ड्रन गिफ्ट फंड का 73% अलोकेशन इक्विटी और 8% अलोकेशन डेट में है. इसने इक्विटी में सबसे ज्यादा 33% अलोकेशन स्मोल-केप को दिया है, वहीं मिड-केप में 18% और लार्ज-केप में 22% अलोकेशन है.
SBI के चिल्ड्रन फंड के फंड मेनेजर दिनेश आहुजा है, जिन्हें मोर्गिनस्टार इंडिया ने 2020 में मीडियम-टु-लोंग ड्यूरेशन फंड केटेगरी का बेस्ट फंड मेनेजर का एवोर्ड भी दिया था.
बच्चों के लिए निवेश के क्या है विकल्पः
यदि आप बच्चों के लिए निवेश करना चाहते है तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपको महंगाई दर से ज्यादा रिटर्न मिले. आपको रिस्क लेने की क्षमता के अनुसार निवेश करना चाहिए.
बच्चों के हायर एज्युकेशन के लिए पैसा बचाना है और आप ज्यादा रिस्क लेने को तैयार नहीं है तो पीपीएफ या एनएससी जैसी सुरक्षित प्रोडक्ट चुन सकते है.
यदि आप एग्रेसिव इन्वेस्टर हैं तो इक्विटी-ओरिएंटेड प्रोडक्ट में निवेश करें. आपको तय करना होगा कि आप अपने बच्चों के लिए कितने समय में कितना फंड इकट्ठा करना चाहते है. यह तय होने के बाद आपको बेहतर विकल्प चुनने में और आसानी होगी. लंबा वक्त है तो इक्विटी म्यूचुअल फंड को चुनना सही होगा.