इमर्जेंसी से निपटने को सही सिस्टमैटिक अप्रोच की जरूरत

image: pixabay, रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सबसे जरूरी है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करें.

Retirement Savings: बुरा वक्त बिना किसी चेतावनी के किसी पर भी हमला कर सकता है, लेकिन महत्वपूर्ण यह है कि आप उससे निपटने के लिए कितने तैयार हैं. अगर आप इमरजेंसी के वक्त पैसो की परेशानी से जूझ रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आपने प्रॉपर प्लानिंग नहीं की है. कई इन्वेस्टर केवल रिटायरमेंट के लिए एक कॉर्पस बनाने के लिए इन्वेस्ट करते हैं. नतीजतन, इमरजेंसी के समय उनका रिटायरमेंट फंड (Retirement Savings) अक्सर समाप्त हो जाता है. कई खर्चों का हिसाब रखना चाहिए लेकिन अक्सर अनदेखा किया जाता है.

सैलरी उठाने वाले लोग जरूरत के वक्त अक्सर अपने एंप्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) या पब्लिक प्रविडेंट फंड (PPF) से पैसा निकालते हैं. शेयर और म्यूचुअल फंड बेचने वाले व्यक्ति अक्सर अपने प्रॉफिटेबल इन्वेस्टमेंट को रिडीम करते हैं. एक सही फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए सिस्टमैटिक अप्रोच की जरूरत होती है.

क्रिएट इमरजेंसी मनी

इमरजेंसी के लिए एक सही रणनीति इमरजेंसी फंड का इस्तेमाल करना है. उदाहरण के लिए, एक रिटायर व्यक्ति अपने पहले अपने इक्विटी अकाउंट को लिक्विडेट कर सकता है. उसके बाद, आप यह निर्धारित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं कि किस निवेश को समाप्त करना है.

दूसरी ओर, मिडिल ऐज में व्यक्ति अपने डेट पोर्टफोलियो के एक हिस्से को रिडीम करने के बारे में सोच सकता है क्योंकि उनके पास अभी लंबा समय है और वो हमेशा सरप्लस कैश के साथ इसे फिर से बना सकते हैं.

यदि आपके पास लॉन्ग टाइम हॉराइजन है, तो आपको इमरजेंसी के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो रिडीम करने के बजाय इसे बढ़ने देना चाहिए.

यदि कोई ऐसी परिस्थिति आती है कि आपके स्टॉक पोर्टफोलियो से कैश विदड्रॉ की जरूरत महसूस होती है, तो आपको हमेशा अपने इक्विटी फंड की समीक्षा करनी चाहिए और कम परफॉर्म करने वाले किसी फंड को रिडीम करना चाहिए.

इसके अलावा, आपके किसी भी इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करने से पहले टैक्सेशन और एक्सपेंस कंसीडर किया जाना चाहिए.

रिटायरमेंट फंड से अपने पैसे निकालने के परिणाम

एक साल होल्ड करने से पहले इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड को बंद करने पर 1% जुर्माना लग सकता है, जिसे एग्जिट लोड कहा जाता है. एक साल के भीतर प्राप्त शेयरों या स्टॉक फंडों को बेचने पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगेगा, जिससे आपके एसेट पर मिलने वाला प्रॉफिट कम हो जाता है.

इसी तरह, यदि आप फिक्स्ड डिपॉजिट मैच्योर होने के कुछ महीने पहले रिडीम करते हैं, तो आपको इंटरेस्ट अमाउंट पर 1% पेनल्टी देनी पड़ सकती है.

मान लीजिए कि आप किसी एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी का पालन नहीं कर रहे हैं. उस स्थिति में, इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करना और भी मुश्किल हो सकता है. आप शायद मिडकैप फंडों के बजाए लार्ज-कैप फंडों को बल्क में सेल कर देंगे, आपका लिया ये निर्णय आपके रिस्क उठाने की क्षमता कम होने पर फायदेमंद नहीं होगा.

इन्वेस्टमेंट से बाहर निकलने का डिसीजन क्रिटिकल

किसी खास इन्वेस्टमेंट से बाहर निकलने का डिसीजन क्रिटिकल है क्योंकि ये आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के रिटर्न को प्रभावित करता है.

एक इन्वेस्टर के रूप में, आपको फंडिंग के सुविधाजनक सोर्स पर निर्भर रहने के बजाय अपने पोर्टफोलियो पर बारीकी से ध्यान देना चाहिए. इससे आप इमरजेंसी के वक्त आसानी से ये निर्णय ले पाएंगे की किन फंड को इमरजेंसी में लिक्विडेट करना है.

यदि आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी या रियल एस्टेट भारी मात्रा में है, तो करंट मार्केट कंडीशन को एनालाइज जरूरी हो जाता है यदि आपके पोर्टफोलियो में रियल एस्टेट बहुत ज्यादा है, तो आप मुश्किल में पड़ सकते हैं, क्योंकि जरूरत के वक्त इनका लिक्विडेशन आसान नहीं है.

ऐसा नहीं है कि जो इन्वेस्टर एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी का पालन करते हैं उनको कभी भी वित्तीय कठिनाइयों का सामना नहीं करना पड़ेगा. लेकिन जो इन्वेस्टर इसका पालन करते हैं वो फाइनेंशियल इमरजेंसी से बेहतर ढंग से निपट सकते है बजाए उनके जिनकी कोई फाइनेंशियल स्ट्रेटजी नहीं है.