रेगुलर टर्म प्लान या रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म प्लान किसे लेना होगा सही?

पिछले हफ्ते ईटी को दिए एक इंटरव्यू में एलआईसी (LIC) के चेयरमैन एमआर कुमार ने कहा कि उनकी कंपनी अभी भी रिइंश्योरेंस के साथ बातचीत कर रही है

Regular Term Plan or Return of Premium Term Plan: टर्म प्लान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने उसके परिवार को एकमुश्त राशि देकर सुरक्षा प्रदान करते हैं. हालांकि टर्म प्लान चुनने के लिए दो तरह की पॉलिसियां हैं- एक आपको केवल प्रोटेक्शन कवर देती है जबकि दूसरी प्रोटेक्शन के साथ-साथ मैच्योर होने प्रीमियम भी रिटर्न करती हैं. आप दोनों में से क्या चुनेंगे? डिटेल्स जाने बिना, दूसरा ऑप्शन ज्यादा आकर्षक लगता है क्योंकि इसमें आपका प्रीमियम भी वापस मिल जाता है. लेकिन अगर आप डिटेल्स में जाएंगे तो आपको पता चलेगा कि प्योर टर्म प्लान कई काउंटरों पर रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) टर्म प्लान से ज्यादा स्कोर करते हैं.

प्योर टर्म प्लान में पूरा फोकस इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को सुरक्षा प्रदान करने पर किया जाता है. यहां आपको यह समझाने की कोशिश करेंगे कि रेगुलर टर्म प्लान ROP टर्म प्लान से बेहतर क्यों हैं:

हाई प्रीमियम

प्योर टर्म प्लान केवल लाइफ कवर ऑफर करते हैं और इसलिए ये काफी सस्ते होते हैं. ये प्लान एंडोमेंट और यूनिट-लिंक्ड प्लान की तरह इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को जोड़ते नहीं हैं. इसे इस तरह समझें: 30 साल के लिए 1 करोड़ रुपये के कवर वाली एक टर्म पॉलिसी की कीमत 30 साल के लिए 9,276 रुपये प्रति वर्ष होगी. हालांकि, उसी इंश्योरर से रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान लेने पर 18,396 रुपये खर्च होंगे. यानि हर साल लगभग 9120 रुपये का अंतर जो प्योर टर्म प्लान का लगभग 100% हो जाता है.

प्रीमियम दरों में इस बड़े अंतर के कई कारण हैं. एक रेगुलर टर्म प्लान में, कस्टमर केवल मोर्टेलिटी रिस्क के लिए पे करता है. ROP प्लान में कस्टमर न केवल मोर्टेलिटी कवर बल्कि सभी प्रीमियमों की गारंटीड वापसी के लिए भी पे करता है. यही वजह है की रेगुलर टर्म प्लान और ROP टर्म प्लान के प्रीमियम में एक बड़ा अंतर होता है.

कम रिटर्न

यदि आप दोनों प्लान के प्रीमियम की डिफरेंस मनी 9,120 रुपये को PPF में अगले 30 सालों के लिए हर साल इन्वेस्ट करते हैं जो 7.1% का गारंटीड रिटर्न मिलता है तो यह अमाउंट 30 सालों के अंत में 8.77 लाख रुपये हो जाएगा. हालांकि, अगर आप ROP प्लान चुनते हैं तो आपको केवल 2.73 लाख रुपये का प्रीमियम ही मिलेगा. ये अंतर इस बात को समझाने के लिए काफी है कि कहां इन्वेस्ट करना है. प्रीमियम के गारंटीड रिटर्न की वजह से ROP प्लान को चुनना समझदारी नहीं है.

मनी 9 आपको प्योर टर्म प्लान की सलाह देता है क्योंकि वो दूसरे ऑप्शन की तुलना में बहुत सस्ते हैं. इसके अलावा, ऑनलाइन प्लान लें क्योंकि वो ऑफलाइन प्लान की तुलना में सस्ते हैं.