कनवर्टेबल टर्म इंश्योरेंस प्लानः क्या आपके लिए टर्म प्लान का ये विकल्प सही है?

कई लोग टर्म इंश्योरेंस को पैसों की बर्बादी मानते है और एंडोमेंट या मनीबैक या मैच्योरिटी बेनिफिट वाले इंश्योरेंस विकल्प को पसंद करते है, लेकिन आपको प्योर टर्म प्लान ही लेना चाहिए, जो कम प्रीमियम में ज्यादा कवर प्रदान करेगा.

Convertible Term Plan: रेगुलर टर्म प्लान केवल एक निश्चित अवधि के लिए लाइफ कवर ऑफर करते हैं. मान लीजिए कि आप 30 साल की उम्र में 40 साल के लिए पॉलिसी खरीदते हैं, तो 70 साल की उम्र में पॉलिसी समाप्त हो जाएगी. लेकिन, कनवर्टेबल (Convertible Term Plan – परिवर्तनीय) टर्म प्लान पॉलिसीधारक को उसके टर्म प्लान को आजीवन जीवन कवर पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है. टर्म प्लान में पॉलिसी अवधि के दौरान कोई लाभ नहीं मिलता है, इसीलिए कई लोग इसको लेने से दूर रहते है, और एंडोमेंट या मनीबैक या यूलिप जैसे इंश्योरेंस+इंवेस्टमेंट प्लान को पसंद करते है. टर्म प्लान को बदलने के लिए अलग-अलग बीमा प्रदाताओं के पास अलग-अलग नियम और शर्तें होती.

कनवर्टेबल टर्म इंश्योरेंस प्लान

पॉलिसीधारक कनवर्टेबल टर्म इंश्योरेंस प्लान (Convertible Term Plan) के जरिए पॉलिसी की अवधि के दौरान एक टर्म पॉलिसी को एक एंडोवमेंट पॉलिसी में बदल सकता है. इस विकल्प को चुनने के बाद आपका टर्म प्लान एक एंडोवमेंट योजना की तरह काम करता है और इसके सभी लाभों और विशेषताओं को ग्रहण करता है.

इससे आपको अपने मूल टर्म प्लान के अधिकतम कवर के साथ एक एंडोवमेंट बीमा योजना का लाभ मिलता है. मान लीजिए, आपने 25 साल का टर्म प्लान खरीदा है और इसे 5 साल के बाद एंडोवमेंट प्लान में बदल दिया है, तो कनवर्टेबल पॉलिसी की अवधि 20 साल से ज्यादा नहीं हो सकती है.

शुद्ध टर्म प्लान के विपरीत, एंडोवमेंट पॉलिसी निवेश सह सुरक्षा योजनाएं हैं, जो पॉलिसी की परिपक्वता पर एकमुश्त राशि का भुगतान करती हैं.

प्रीमियम

रेगुलर टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के मुकाबले कनवर्टेबल टर्म इंश्योरेंस प्लान (Convertible Term Plan) का प्रीमियम अधिक होता है क्योंकि कंपनी आपको मैच्योरिटी बेनेफिट देती है.

क्या कनवर्टेबल इंश्योरेंस लेना चाहिए?

आज की जीवन प्रत्याशा दरों को देखते हुए, व्यक्ति 80 के दशक में एक खुशहाल और आरामदायक जीवन जी सकते हैं. ऐसे में यदि आपकी टर्म प्लान योजना 70 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाती है तो आपके जीवन के अंतिम कुछ वर्ष बिना किसी जीवन बीमा के समाप्त हो सकते हैं. अगर आपके पास कनवर्टेबल प्लान (Convertible Term Plan) है तो आप अपनी टर्म लाइफ पॉलिसी को नियमित जीवन या एंडोमेंट प्लान में बदल सकते है.

अगर आपकी बीमा कंपनी आपको पॉलिसी अवधि के किसी भी समय कनवर्टेबल का विकल्प प्रदान करती है, तो बेहतर है कि आप प्लान की अवधि समाप्त होने के कुछ साल पहले इस विकल्प को चुनें.

एक्सपर्ट की राय

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर समीर शाह बताते हैं कि जो लोग सोचते हैं कि टर्म प्लान खरीदना पैसे की बर्बादी है, उनके लिए बीमा कंपनियों ने ऐसी नीतियां तैयार की हैं जो टर्म के अंत में पूरा प्रीमियम वापस कर देती हैं या उनके प्योर टर्म प्लान को एंडोमेंट में तबदील कर देती है, लेकिन यह सुविधा पॉलिसी के प्रीमियम को काफी बढ़ा देती है.

आपको एक बात याद रखनी चाहिए कि अवधि के अंत में आपको जो मिलता है उसका मुद्रास्फीति समायोजित मूल्य वस्तुतः कुछ भी नहीं है, इसलिए रेगुलर प्लान को चुनना चाहिए और कम प्रीमियम का भुगतान करना ही बेहतर है. हालांकि निवेश और बीमा के लिए आपको बहुत सारे विकल्प मिलते हैं, लेकिन अपने जीवन को पर्याप्त अमाउंट का कवर देने के लिए आपको शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान ही लेना चाहिए, जो कम प्रीमियम में अच्छा खासा कवर प्रदान करता है.