जानिए आपको क्‍यों ट्रेडिशनल इंश्‍योरेंस प्‍लॉन नहीं लेना चाहिए

कोविड -19 के कारण अनिश्चितताओं के चलते कई लोगों ने पारंपरिक योजनाओं (insurance) की ओर रुख किया है, जो पूंजी सुरक्षा के साथ-साथ गारंटीकृत रिटर्न की भी पेशकश करते हैं. आप इस पर विचार करें कि 11 साल की पॉलिसी अवधि के साथ एक पारंपरिक योजना (insurance) में जहां आप पहले 10 वर्षों के लिए प्रत्येक वर्ष 60,000 रुपये का भुगतान करते हैं तो आपको अगले 25 वर्षों के लिए 58,710 रुपये की वार्षिक आय प्राप्त होती है. इसमें नेट रिटर्न 6% पर काम करता है. क्या आप 37 साल तक की अवधि के लिए 4 से 6% रिटर्न के साथ जाना चाहेंगे. जब आप बचत खाते से लगभग 4% अधिक कमा सकते हैं?

वहीं क्या पारंपरिक योजनाओं में इतने लंबे समय के लिए निवेश करना उचित है? पारंपरिक योजनाएं क्या हैं? उन्हें भाग लेने वाली और गैर-भाग लेने वाली योजनाओं के रूप में वर्गीकृत किया गया है. पार्टिसिपेटिंग प्लान पॉलिसीधारकों को उनकी लाभप्रदता के आधार पर बोनस राशि का भुगतान करते हैं, जो प्रति हजार बीमा राशि जैसे कि बंदोबस्ती, मनी-बैक या संपूर्ण जीवन योजना के आधार पर होता है. ये नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान हैं, जो बोनस घोषित करने के बजाय एक निश्चित रिटर्न की पेशकश करते हैं. प्रीमियम प्रवेश आयु, जीवन कवरेज और उस अवधि पर आधारित होते हैं जिसके लिए कवरेज की जरूरत होती है.

जानिए कारण क्यों आपको पारंपरिक योजनाओं के लिए नहीं जाना चाहिए

पारंपरिक बीमा योजनाएं प्रति वर्ष 4-6% की औसत रिटर्न प्रदान करती हैं. इन्फ्रास्ट्रक्चर में 15% से कम नहीं और स्वीकृत और स्वीकृत निवेश के अलावा 35% से अधिक नहीं है. इसके अलावा, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान के वर्ष के आधार पर 33 से 5% की सीमा में कमीशन शुल्क हैं.

अधिकांश पारंपरिक योजनाएं आंशिक निकासी की अनुमति नहीं देती हैं. इसलिए अगर आप अभी भी उन्हें खरीदना चाहते हैं तो इसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों से जोड़ना बहुत जरूरी है. वे आम तौर पर 3 साल के बाद ऋण की अनुमति देते हैं जो कि पॉलिसी के समर्पण मूल्य का लगभग 30% है, लेकिन फिर से समर्पण मूल्य भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 30-50% है.

पारंपरिक योजनाओं में बीच में से बाहर निकलना बहुत महंगा होता है. अगर आपने इसे पहले ही खरीद लिया है तो इसे मैच्योरिटी तक चलाना सुनिश्चित करें. 10 साल से कम प्रीमियम भुगतान अवधि वाले उत्पादों के लिए और % अगर 4 और 7 के बीच सरेंडर किया जाता है, तो सरेंडर वैल्यू 50% है, जिसका मतलब है कि आपको अपने निवेश का आधा हिस्सा प्राप्त होगा. यह भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 30% है यदि दूसरे और तीसरे वर्ष के बीच सरेंडर किया जाता है.

सीमित कवर: पारंपरिक योजनाओं के साथ दी जाने वाली बीमा राशि आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है क्योंकि वे कानूनी ढांचे का पालन करने के लिए केवल मूल न्यूनतम कवर प्रदान करती हैं. न्यूनतम सम एश्योर्ड सीमा 45 साल से कम उम्र के लोगों के लिए वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना और 45 साल से ऊपर के लोगों के लिए 7 गुना है. अपने वार्षिक वेतन का कम से कम 10 गुना शुद्ध टर्म कवर खरीदना हमेशा अच्छा होता है. अगर आप अभी भी पारंपरिक योजनाओं के लिए जाना चाहते हैं तो सुनिश्चित करें कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों से जुड़े हैं.