इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडरः वो हर बात जो आपको पता होनी चाहिए

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Insurance Policy Surrender: यदि आप किसी कारण अपनी पॉलिसी को सरेंडर (Policy Surrender) कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप जो वैकल्पिक निवेश करेंगे, वह पॉलिसी को सरेंडर करने में हुए नुकसान को कवर करने में आपकी मदद करेगा. इंश्योरेंस एक्सपर्ट मानते है कि परिपक्वता से पहले जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर (Policy Surrender) करना अच्छा निर्णय नहीं है क्योंकि समर्पण मूल्य हमेशा आनुपातिक रूप से कम होता है. आपको दूसरे विकल्प का उपयोग करके सरेंडर किए बिना अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा कर करना चाहिए. कुछ बीमा पॉलिसी आपको अपनी प्रीमियम दरों को कम करने की अनुमति भी देती हैं.

सरेंडर वैल्यू

जब पॉलिसीधारक मैच्योरिटी से पहले स्वेच्छा से पॉलिसी समाप्त (Policy Surrender) करता है तब बीमा कंपनी जो राशि देती है उसे सरेंडर वैल्यू (Surrender value) कहते है. केवल निवेश के विकल्प के साथ आने वाली पॉलिसियों में ही सरेंडर वैल्यू होती है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस जैसे केवल जीवन सुरक्षा बीमा उत्पाद में सरेंडर वैल्यू नहीं होती है.

सरेंडर वैल्यू की गणना

सरेंडर वैल्यू (Policy Surrender value) की गणना करना आपकी बीमा योजना पर निर्भर करता है. एंडोवमेंट पॉलिसी है तो आपको या तो गारंटीकृत भुगतान किया जाएगा या स्पेशल सरेंडर वैल्यू का भुगतान होगा. गारंटीड मूल्य का उल्लेख पॉलिसी दस्तावेजों में किया जाता है और आमतौर पर दो-तीन साल पूरे होने के बाद भुगतान किया जाता है.

यह आम तौर पर पहले साल के प्रीमियम को छोड़कर भुगतान किए गए प्रीमियम का 30% होता है. बीमा का प्रकार और योजना, बीमा पॉलिसी की आयु, बोनस और पॉलिसी अवधि इत्यादि सरेंडर मूल्य की गणना करने के लिए उपयोग की जाती है.

यूलिप (ULIP)

अगर आप पांच साल के भीतर पॉलिसी सरेंडर (Policy Surrender) करते हैं तो बीमा कंपनी आपके निवेश से 1000 रुपये से 6,000 रुपये तक की कटौती करती है. आपको याद रखना चाहिए कि आपको सरेंडर वैल्यू (Policy Surrender value) तुरंत नहीं मिलेगी, बल्कि 5 साल पूरे होने पर ही मिलेगी. सरेंडर (Policy Surrender) करने पर आपका पैसा आपकी पॉलिसी से निकाल कर एक विच्छेदन फंड में डाला जाता है, और जब तक कि पॉलिसी के पांच साल पूरे नहीं हो जाते, तब तक आपको उस फंड पर 3-4% रिटर्न मिलता है.

फ्री-लुक-अवधि

पॉलिसी लेते वक्त बीमा कंपनी आपको 15 दिन फ्री-लुक-अवधि देती है, यानि इन 15 दिन में आप पॉलिसी रखनी है या नहीं, वह तय कर सकते है और पॉलिसी पसंद न आने पर उसे वापस कर सकते है. इस अवधि में अपनी पॉलिसी वापस करके आप अदा किया गया प्रीमियम वापिस ले सकते है. फ्री-लुक-अवधि की समाप्ति के बाद, पॉलिसीधारक को सरेंडर वैल्यू (Policy Surrender value) प्राप्त करने के लिए कम से कम 2-5 वर्ष के प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है.

लॉक-इन अवधि 

यदि आपने 3 या 5 साल की लोक-इन अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं किया होगा तो आप सरेंडर वैल्यू (Policy Surrender value) प्राप्त कर सकते है. हालांकि, कुछ पॉलिसी में लॉक-इन अवधि की समाप्ति से पहले सरेंडर करने पर सरेंडर वैल्यू मिल सकती है, लेकिन बीमाकर्ता लॉक-इन अवधि के बाद ही सरेंडर वैल्यू देता है.

दूसरे विकल्प

यदि आप वित्तीय जरूरतों के लिए पॉलिसी सरेंडर (Policy Surrender) करना चाहते हैं तो ऐसा करने से पहले दूसरें विकल्पों के बारे में जान लेना चाहिए. कई जीवन बीमा पॉलिसी में आपको पॉलिसी सरेंडर नियम के तहत पार्शियल विद्ड्रॉल और ऋण सुविधाएं इत्यादि विकल्प मिलते हैं. आप पॉलिसी सरेंडर (Policy Surrender) किए बिना इन सुविधाओं से अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं.