जीवन बीमा: पॉलिसी का टर्म कैसे तय करें? यहां जानें सही तरीका

पॉलिसी लेते वक्त, आपको स्पष्ट रहना चाहिए कि आपको कितने कवर की आवश्यकता है. इस सामान्य नियम यह है कि, यह बीमित राशि आपकी सालाना आय का 15-20 गुना होना चाहिए.

Insurance: हम अक्सर जीवन बीमा लेते वक्त इस बात पर ज्यादा ध्यान देते हैं कि आखिर हमारी बीमे की रकम कितनी ज्यादा होनी चाहिए, लेकिन जब पॉलिसी की अवधि की बात आती है तो वहां हम अक्सर भ्रमित हो जाते हैं. Insurance का टर्म कितना होना चाहिए, 60, 70, 80 या 99 साल? पर पॉलिसी की अवधि निर्धारित करने से पहले एक बात जो आपको जाननी चाहिए, वो ये है कि टर्म जितना लंबा होगा आप पॉलिसी की अवधि के दौरान प्रीमियम के तौर पर उतना ही ज्यादा भुगतान करेंगे.

महंगा कवर

पहले बात करते हैं कि टर्म(term) या लाइफ इंश्योरेंस(life insurance) आखिर है क्या? टर्म इंश्योरेंस में सालाना प्रीमियम के बदले, बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार को एकमुश्त रकम का भुगतान करती है.

ये एकमुश्त रकम या फिर बीमा राशि परिवार को अपने खर्चों को पूरा करने और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करती है.

अब इस बीमे की अवधि के आधार पर बीमा कंपनी आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ाती रहती है. उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ(ICICI Prudential Life) से आईप्रोटेक्ट स्मार्ट(iProtect Smart) टर्म कवर की प्रीमियम दरों को ही ले लें.

धूम्रपान न करने वाले 40 साल के व्यक्ति के लिए, 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये के कवर की कीमत 19,063 रुपये प्रति साल होगी. अगर कवर 75 साल तक की लंबी अवधि के लिए लिया जाता है तो सालाना प्रीमियम 28,083 रुपये बनता है.

85 साल तक की उम्र के लिए प्रीमियम 33,455 रुपये तक जाता है और 99 साल की उम्र तक यही वार्षिक प्रीमियम 55,503 रुपये हो जाएगा.

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है कंपनी हाई मोर्टैलिटी चार्जेस के चलते प्रीमियम दरें भी बढ़ा देती है. अगर आप 70 साल की उम्र में स्वस्थ हैं तो भी बीमा कंपनी आपकी उम्र के जोखिमों की वजह से आपसे ज्यादा प्रीमियम वसूलती है.

तो फिर सही टर्म क्या हो?

कम से कम 65 साल तक के टर्म कवर का ऑप्शन चुनें. अब 65 साल की उम्र तक आप अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों जैसे कि होम लोन और बच्चे की पढ़ाई लिखाई को पूरा कर चुके होंगे.

इन सभी सालों में बचाई गई रकम को किसी दूसरी जगह निवेश किया जा सकता है जिसे आप बाद में अपने आश्रितों के लिए छोड़ने के बारे में सोच सकते हैं.