सुकन्या समृद्धिः स्कीम बढ़िया लेकिन सबके लिए नहीं

वर्मा जी समझ नहीं पा रहे कि कई पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना को सही निवेश नहीं बता रहे. अभी सुकन्या समृद्धि येजना (SSY) में सारी छोटी बचत योजना के मुकाबले सबसे ज्यादा 8 फीसद का ब्याज मिल रहा है. वर्मा जी अभी तक यही समझ रहे थे कि बेटी के लिए सुकन्या से बेहतर निवेश कोई और हो ही नहीं सकता. वर्मा जी की समझ सही है लेकिन टाइमिंग गलत.

दरअसल नेहा 10 साल की हो गई हैं. पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट जितेन्द्र सोलंकी कहते हैं कि अगर बेटी बड़ी है तो उसकी पढ़ाई के लिए सुकन्या खाता खुलवाने में कोई समझदारी नहीं हैं. जब तक यह निवेश मैच्योर होगा तब तक पढ़ाई का पीरियड निकल चुका होगा. वही अगर नेहा के लिए वर्मा जी ने ये निवेश उसके 1 से 2साल की उम्र में कर दिया होता तो बेहतर रहता.

सुकन्या समृद्धि योजना में 10 साल तक की बेटी का खाता खुलवा सकते हैं. इस खाते में 15 साल तक निवेश किया जाता है और इसकी मैच्योरिटी 21 साल बाद होगी. अगर वर्मा जी बेटी के लिए अगस्त 2023 में सुकन्या योजना में खाता खुलवाते हैं तो 15 साल यानी 2038 तक निवेश करना होगा औऱ निवेश शुरू होने के 21 साल बाद यानी 2044 में ये मैच्योर होगी. तब तक नेहा 31 साल की हो जाएगी और उच्च शिक्षा की उम्र पार कर चुकी होंगी.

हालांकि बेटी के 18 साल की होने पर योजना में जमा रकम का 50 फीसद निकाला जा सकता है. 2031 में नेहा 18 साल की हो जाएगी तब आधी रकम विड्रॉ की जा सकती है. लेकिन इस राशि से पढ़ाई के लक्ष्य तक पहुंचने में ज्यादा मदद नहीं मिलेगी और एक लंबे निवेश को आप बीच में तोड़ देगें. अगर 10 साल की बेटी के लिए अभी निवेश शुरु करते हैं और सालाना 1 लाख रूपए जमा करें तो बेटी के 18 साल होने तक 11.48 हजार रुपए जमा होंगे. इसका 50 फीसद यानी 5,74,000 रुपए विड्रॉ कर पाएंगें. ये निवेश बिना प्रीमैच्योर विड्राल के चलता रहेगा तो 21 साल बाद 46.53 लाख का कॉरप्स जमा कर पाएंगे.

कैसे खुलता है खाता?

सुकन्या योजना में 10 साल तक की बेटी का खाता खुलवा सकते हैं. एक परिवार में दो बेटियों का खाता खुलवाया जा सकता है. अगर बेटी जुड़वा हैं तो तीन खाते खुलवाए जा सकते हैं. पोस्ट ऑफिस और प्रमुख बैंकों में यह खाता खुलवाया जा सकता है. केवीआईसी के लिए आधार, वोटर आईडी के साथ बेटी का बर्थ सर्टिफिकेट जमा करना होगा. मामूली सी प्रक्रिया के बाद खाता खुल जाएगा. इस खाते को चालू रखने के लिए हर साल न्यूनतम 250 रुपए जमा करने होंगे. सुकन्या खाते में एक वित्त वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपए जमा कराए जा सकते हैं.

क्या करें वर्मा जी?

वर्मा जी के लिए बेहतर रहेगा कि वो बेटी की पढ़ाई के लिए सुकन्या के बजाय कोई और विकल्प तलाशें. सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर जितेन्द्र सोलंकी कहते हैं कि नेहा की हायर एजुकेशन के लिए अभी करीब 10 साल का समय है. इसके लिए उन्हें इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए. यह निवेश एसआईपी के जरिए कर सकते हैं. इस निवेश में उन्हें सुकन्या योजना से बेहतर रिटर्न मिल सकता है. अगर वर्मा जी 10,000 रुपए महीने की इक्विटी में एसआईपी शुरू कराते हैं और सालाना 12 फीसद का रिटर्न मानकर चलें तो अगले 8 साल में वह 16.15 लाख रुपए जोड़ पाएंगे. सुकन्या में 8 साल के निवश से इकठ्ठा होंगे 11.48 रुपए जिसमें से केवल 50 फीसद ही पैसा निकाल पाएंगें वहीं MF में सिप से 16.15 लाख रुपए और पूरे पैसे एक साथ विड्रॉ किए जा सकेंगे. ऐसे में सुकन्या समृद्धि निवेश के लिए योजना तो अच्छी है लेकिन सभी के लिए नहीं है.