SIP के जरिये पा सकते हैं दूसरे निवेशकों से बेहतर रिटर्न, जानें क्‍या है इसका ट्रिक

SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान. इसके जरिए हर महीने आप एक फिक्स अमाउंट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं जिसमें आप बहुत छोटी रकम For Example 500 रुपए से निवेश शुरू कर सकते हैं. ये तो हुई सिंपल SIP लेकिन इसी में आप अगर स्टेप-अप SIP जोड़ देंगे तो ये आपके रिटर्न को मैक्सिमाइज करने का एक शानदार तरीका हो सकता है. स्टेप-अप SIP वो तरीका है जिससे आप अपनी SIP की रकम को बढ़ाते रहते हैं. इनकम बढ़ी तो SIP की राशि भी बढ़ानी चाहिए. और ये काम हो सकता है स्टेप-अप SIP के सहारे. कैसे ये SIP से बेहतर है. इस टेक्नि‍क का इस्तेमाल करके कैसे ज्यादा रिटर्न कमाया जा सकता है. इसे समझना भी जरूरी है.

SIP के ट्रिक्स 

अमूमन लोग निवेश शुरू करके उसे भूल जाते हैं. जैसे जब हम SIP शुरू करते हैं तो उसे उसी रकम के साथ सालों-साल चलने देते हैं. ये एक तरह की फाइनेंशियल मिस्टेक है. होना ये चाहिए कि जैसे ही आपकी कमाई बढ़े. महंगाई को मात देने के लिए आपको SIP की रकम भी बढ़ानी चाहिए.

SIP की रकम बढ़ाने के लिए आमतौर पर आपके पास दो रास्ते होते हैं. पहला या तो आप पुरानी SIP बंद करके पुरानी SIP की रकम और जितनी रकम आप बढ़ाना चाहते हैं. उन दोनों को जोड़कर नई SIP चालू करें. दूसरा रास्ता है पुरानी SIP को चालू रखें और जितना निवेश बढ़ाना है, उतनी रकम की नई SIP शुरू कर दें. लेकिन अगर आप निवेश शुरू करते वक्त स्टेप-अप SIP का ऑप्शन चुनते हैं तो एक निश्चित अंतराल पर बिना नई SIP चालू किए पुरानी SIP की रकम बढ़ा सकते हैं. आप चाहें तो हर 6 महीने या साल में एक फिक्स अमाउंट यानी 500,1000 रुपए या निवेश का फिक्स पर्सेंट जैसे की 10 या 20 फीसदी बढ़ा सकते हैं…इसे टॉप-अप SIP के नाम से भी जाना जाता है.

उदाहरण से समझें

अगर आप साल 2024 में किसी स्कीम में 5,000 रुपए से SIP शुरू करते हैं और स्टेप-अप के जरिए हर साल 10 फीसदी रकम बढ़ाने का ऑप्शन चुनते हैं तो एक साल बाद आपकी SIP 5,500 रुपए हो जाएगी और उसके अगले साल 6,050 रुपए हो जाएगी. इस तरह हर साल आपकी SIP बढ़ती रहेगी.

SIP में सालाना कितना करें निवेश?

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट का सबसे बड़ा फायदा समय के साथ पैसे का बढ़ना यानी कंपाउंडिंग है. कंपाउंडिंग का मतलब है रिटर्न पर रिटर्न. Suppose आपने 60 हजार रुपए जमा किए. जिस पर अनुमानित 8 फीसदी का रिटर्न मिला. यानी 4,800 रुपए. ये 4,800 रुपए आपके निवेश में जुड़ जाएगा यानी आपके निवेश की रकम 64,800 रुपए हो जाएगी…अगले साल 8 फीसदी रिटर्न 64,800 रुपए पर मिलेगा. यानी 5,184 रुपए मिलेंगे जो वापस निवेश की रकम में जुड़ जाएगा. इस तरह आपका पैसा समय के साथ बढ़ता रहेगा.

समय-समय पर SIP की रकम बढ़ाने यानी स्टेप-अप SIP की सुविधा लेकर आप कंपाउंडिंग का ज्यादा फायदा ले पाते हैं, क्योंकि जैसे-जैसे आपका इन्वेस्टमेंट बढ़ेगा वैसे ही उस पर रिटर्न बढ़ेगा. जिससे आपका निवेश तेजी से बढ़ता है. नॉर्मल SIP और स्टेप-अप SIP के रिटर्न में अंतर को कैलकुलेशन से समझते हैं. Suppose राजू और मुकेश दोनों 10 हजार रुपए की SIP इक्विटी म्यूचुअल फंड में कर रहे हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड में लॉन्ग टर्म यानी 7 से 10 साल या उससे ज्यादा समय में 10-12 फीसदी तक रिटर्न देने की क्षमता है. राजू नॉर्मल SIP चला रहे हैं जबकि मुकेश हर साल 10 फीसदी SIP अमाउंट बढ़ा रहे हैं…दोनों का इन्वेस्टमेंट पीरियड 10 साल है.

मनी9 के SIP कैलकुलेटर की मदद से हम राजू के निवेश की फ्यूचर वैल्यू देखते हैं…मंथली SIP अमाउंट 10 हजार रुपए. अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी और इन्वेस्टमेंट पीरियड 10 साल है…10 साल बाद राजू का फ्यूचर कॉर्पस 23 लाख 23 हजार 391 रुपए होगा…इसमें 12 लाख रुपए निवेश की रकम जबकि 11 लाख 23 हजार रुपए अनुमानित कमाई है. वहीं मुकेश ने भी 10 हजार रुपए से निवेश शुरू किया. लेकिन हर साल SIP को 10 फीसदी बढ़ाया. 10 साल में उन्होंने कुल 19 लाख 12 हजार 491 रुपए जमा किए और 12 फीसदी के अनुमानित रिटर्न से उन्हें 14,61,835 रुपए की कमाई हुई…10 साल बाद उनका कॉर्पस 33,74,326 रुपए हो सकता है…मुकेश हर साल SIP अमाउंट में सिर्फ 10 फीसदी बढ़ाकर राजू से 10 लाख रुपए ज्यादा जोड़ पाएंगे…यानी SIP में 10 फीसदी के इजाफे से रिटर्न में 30 फीसदी की बढ़ोतरी हो सकती है.

अगर आप अपनी मौजूदा SIP में स्टेप-अप का फायदा लेना चाहते हैं तो कुछ बातें जानना जरूरी हैं…पहली- ज्यादातर एसेट मैनेजमेंट कंपनियां चलती SIP में टॉप-अप का ऑप्शन नहीं देती हैं…हालांकि, आपको एक बार अपनी कंपनी से बात करनी चाहिए…दूसरी- कुछ फिनटेक इन्वेस्टमेंट ऐप्स हैं जो इन्वेंस्टर्स को मौजूदा SIP की रकम बढ़ाने का ऑप्शन देते हैं…तीसरा- स्टेप-अप SIP में कैपिंग भी लगाई जा सकती है…जिससे आप SIP की बढ़ोतरी को कंट्रोल कर सकते हैं. स्टेप-अप SIP वो टूल है जो आपको अपने फाइनेंशियल गोल्स को जल्दी पूरा करने में मदद करता है…ये ठीक उसी तरह काम करता है जैसे आपको कहीं जल्दी पहुंचना है तो गाड़ी की रफ्तार बढ़ानी ही होगी…अगर SIP की रफ्तार नहीं बढ़ाई तो आपकी इन्वेस्टमेंट की गाड़ी को मंजिल तक पहुंचने में ज्यादा वक्त लगेगा.

मनी9 का सुपर ऐप करेगा मदद

अगर आप भी अपनी इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करना चाहते हैं तो इसमें मनी9 का सुपर ऐप आपकी मदद करेगा. आपको बस Invest9 सेक्शन पर क्लिक करके म्यूचुअल फंड ऑप्शन को सि‍लेक्ट करके अपनी डिटेल्स देनी हैं और कुछ सिंपल स्टेप्स के बाद आप निवेश शुरू कर सकते हैं.