सिर्फ 100 रुपए में कीजिए छोटू SIP, धीरे-धीरे सेव नहीं इंवेस्ट कीजिए
Micro SIP: सिर्फ 100 रुपए का SIP कहलाता है माइक्रो- सिप. जैसा नाम वैसा काम. एकदम छोटी सी रकम से आप इवेस्टमेंट की शुरुआत कर सकते हैं.
एक्सपर्ट कहते है कि, माइक्रो-SIP से निवेशक का विश्वास बढ़ेगा, तो बाद में वह निवेश भी बढ़ाएगा.
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) मतलब SIP, अच्छा पैसा बनाने का एक बढ़िया ऑप्शन. सिप में कुछ ऐसी ही खास बाते हैं जिससे यह आज के समय में काफी आकर्षक निवेश विकल्प है. इसके कई फायदे हैं जो आपको एक स्मार्ट इन्वेस्टर भी बनाते हैं. निवेश भी इतना छोटा कि पॉकेट पर बोझ बढ़ेगा, ये सोचना ही न पड़े. SIP के बारे में ज्यादातर लोगों ने सुना है, लेकिन क्या आप जानते हैं इसमें एक छोटू SIP भी है. इसे कहते हैं Micro SIP.
सिर्फ 100 रुपए का SIP कहलाता है माइक्रो– सिप (Micro SIP). जैसा नाम वैसा काम. एकदम छोटी सी रकम से आप इवेस्टमेंट की शुरुआत कर सकते हैं. ज्यादातर लोग दो बातों के चलते म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश नहीं करते– पहली– पैसा नहीं बचता और दूसरा– पैसा डालने के लिए बहुत सारा पैसा चाहिए. माइक्रो-SIP ऐसी ही दुविधा का जवाब है. सिर्फ 100 रुपए में आप म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं. मतलब आपके ऊपर बोझ भी नहीं आया और महीने में 100 रुपए तो बटुए से निकाल ही सकते हैं. तो जानते हैं आखिर क्या है ये माइक्रो–सिप.
देश में कुल 4.5 करोड़ से ऊपर डीमैट अकाउंट्स (Demat Accounts) हैं. इनमें से 3.55 करोड़ SIP अकाउंट्स हैं. 130 करोड़ की आबादी वाले देश में देखने में यह नंबर काफी छोटा दिखता है. लेकिन, धीरे–धीरे ही सही लोगों को फाइनेंशियली साउंड बनाना ही हमारा मकसद है. म्यूचुअल फंड की एसेट मैनेजमेंट कंपनियों ने 2011-2012 में माइक्रो सिप यानि छोटी कीमत वाले SIP प्रोडक्ट लाना शुरू किया था. म्यूचुअल फंड रेगुलेटर सिक्योरिटीज एक्सचेंज एंड बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने इन माइक्रो–सिप (Micro SIP) में निवेश करने वालों के लिए KYC नियमों को आसान किया था. बिना PAN के भी इंवेस्टर्स इसमें निवेश कर सकते हैं, लेकिन दो शर्तों का पालन ज़रूरी है– साल में कोई 50,000 रुपए से ज्यादा का निवेश नहीं कर रहा हो और नाम–पते के साथ आधिकारिक पहचान पत्र देना होगा. हालांकि, आधार पहचान पत्र के आने के बाद इसकी KYC प्रक्रिया और भी आसान हो गई है.
एडेलवाइज एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड के सेल्स हेड दीपक जैन के मुताबिक, 100 रुपए का SIP इंवेस्टमेंट आपको बड़ा रिटर्न नहीं देगा, जब तक की आप इसमें अमाउंट नहीं बढ़ाएंगे. लेकिन, लोग फाइनेंशियली ज्यादा जागरुक हो रहें हैं और 100 रुपए के सिप को वो लॉन्च पैड की तरह इस्तेमाल करते हुए शुरुआत तो कर ही सकते हैं. अभी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के प्रोडक्ट्स में करीब 5-10% ऐसे प्रोडक्ट हैं जो 100 रुपए में सिप दे रहें हैं. इक्विटी और डेट कैटेगरी में लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉलकैप के फंड्स हैं, जहां आप महज़ 100 रुपए में निवेश की शुरुआत कर सकते हैं. ICICI Prudential ब्लू चिप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड है, Invesco का लार्ज कैप फंड और कॉरपोरेट बांड फंड है, Nippon India का ग्रोथ फंड, इंडेक्स फंड (Nifty Plan) और लिक्विड फंड है, आदित्य बिरला सन लाइफ के लो ड्यूरेशन फंड और एडेलवाइज लार्ज कैप फंड है, जहां छोटे अमाउंट के साथ SIP की शुरुआत की जा सकती है. कुछ कंपनियां स्पेसिफिक चैनल के ज़रिए भी Micro SIP ऑफर करती हैं जैसे कि SBI अकाउंट होल्डर्स 100 रुपए में SBI MF में निवेश कर सकते हैं.
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ऑप्टीमा मनी मैनेजर्स के फाउंडर पंकज मठपाल का कहना है कि एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड ऑफ इंडिया (AMFI) और म्यूचुअल फंड AMCs को इन फंड्स को लेकर अवेयरनेस लाना चाहिए ताकि छोटे निवेशक (Small Investors) भी म्यूचुअल फंड में इंवेस्ट कर सकें. क्योंकि, डिस्ट्रीब्यूटर शायद कम मार्जिन की वजह से इसे बेचेंगे नहीं और इंवेस्टमेंट एडवाइजर फी–बेस्ड प्लानिंग करते हैं और जो इंवेस्टर एडवाइजर से एडवाइस लेंगे वो 100 रुपए का सिप करने वालों में से नहीं होंगे. इन में लोग डायरेक्ट ही निवेश करेंगे. लेकिन, उनको ऐेसे माइक्रो–सिप के बारे में जानकारी होनी चाहिए. पंकज मानते हैं कि 100 रुपए की छोटी अमाउंट वाले SIP लोगों को MF के बारे में सीखा सकते हैं और इससे शुरू करके कॉन्फिडेंस गेन करके बड़ा अमाउंट भी निवेश करने के लिए तैयार होंगे.
Disclaimer– किसी भी वित्तीय स्कीम में KYC जरूरी है. अगर आप भी माइक्रो-सिप में निवेश करना चाहते हैं तो पहले खुद रिसर्च करें और इसकी पूरी जानकारी कंपनी से जरूर मांगे.