म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने जा रहे हैं, तो इन बातों का रखें ध्यान

image: pixabay: एसेट एलोकेशन आपके पैसे को बेहतरीन तरीके से काम करने की एक प्रक्रिया है. शब्द "एसेट एलोकेशन फंड" एक ऐसे फंड को दर्शाता है, जो कई प्रकार के एसेट टाइप्स में निवेश करते हैं.

ब्याज दरों में गिरावट और ऊंचे रिटर्न की तलाश में आबादी का एक बड़ा हिस्सा शेयर बाजारों और म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) की ओर बढ़ रहा है. म्यूचुअल फंड निवेशक को शेयर बाजारों के जोखिम से बचाते हैं. यही कारण है कि कई लोग एफडी से पैसा निकालकर म्‍यूचुअल फंड (Mutual Funds) में निवेश कर रहे हैं. अगर आप पहली बार एमएफ (Mutual Funds) में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको बहुत सी चीजों को समझना होगा.

पहले उन्‍हें अपना लक्ष्य निर्धारित करना होगा

कोलकाता स्थित इनवेस्‍टमेंट प्‍लानर नीलोत्पल बनर्जी ने कहा, “आम तौर पर, पहली बार निवेश करने वाले वे होते हैं, जिनकी बैंक में बचत पीपीएफ या अन्य निश्चित गारंटी-आय वाले साधनों में होती है. वे म्यूचुअल फंड में प्रवेश करने के इच्छुक हैं, क्योंकि वे इन पारंपरिक निश्चित आय साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं.”

हालांकि, वे कहते हैं कि निवेशकों को सबसे पहले अपना लक्ष्य निर्धारित करना होगा और इस बारे में स्पष्ट होना होगा कि वह निवेश से क्या चाहते हैं. अन्यथा, सही फंड चुनना मुश्किल है.

आयकर विशेषज्ञ अरविंद अग्रवाल ने कहा, “म्यूचुअल फंड चुनना अत्यंत महत्वपूर्ण है. निवेश का एक सार्वभौमिक नियम यह है कि युवा निवेशकों को बड़ा जोखिम उठाने में सक्षम होना चाहिए. बढ़ती उम्र के साथ, एक निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता कम हो जाती है.”

समझने में हो आसान

आपका पहला फंड समझने में आसान होना चाहिए. यदि यह बहुत जटिल है, तो आप इससे जुड़े जोखिमों को नहीं समझ सकते हैं और एक बुरे अनुभव के साथ समाप्त हो सकते हैं. इसलिए, शुरुआत के लिए, इसे सरल और सुरक्षित रखें.

ऐसे फंडों में निवेश करें, जिनमें कम जोखिम हो

प्रत्येक म्यूचुअल फंड का एक अलग रिस्‍क प्रोफाइल होता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी-आधारित फंड बैलेंस्ड या डेट फंड की तुलना में जोखिम भरा होता है. किसी फंड के पोर्टफोलियो में जितना अधिक डायवर्सिफिकेशन होता है, उससे जुड़ा जोखिम उतना ही कम होता है. चूंकि, आप पहली बार निवेशक करने जा रहे हैं, इसलिए आपको ऐसे फंडों में निवेश करना चाहिए, जिनमें अपेक्षाकृत कम जोखिम हो.

डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो

आप एक नए निवेशक हैं, इसलिए आपको अपने पहले म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम के बारे में संदेह होना चाहिए. हालांकि, ये जोखिम निवेशक के नियंत्रण में नहीं होते हैं. इसलिए आप इसे दूर या समाप्त नहीं कर सकते हैं. आप केवल अपने पहले म्यूचुअल फंड को समझदारी से चुनकर इसे कम कर सकते हैं. ऐसी ही एक रणनीति है डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो.

आपका पहला फंड वह होना चाहिए जो आपको पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करे. जिसका अर्थ है कि आपको विभिन्न क्षेत्रों के विभिन्न शेयरों और अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में भी निवेश करना चाहिए.

युवा निवेशक के लिए फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण होना चाहिए

इक्विटी फंड आमतौर पर सबसे ज्यादा रिटर्न देते हैं और इनमें सबसे ज्यादा जोखिम होता है. मार्च 2020 और मार्च 2021 के बीच, 19 इक्विटी फंडों ने पूर्ववर्ती 12-महीने की अवधि में 100% से अधिक रिटर्न दिया.

विशेषज्ञों का सुझाव है कि पहली बार युवा निवेशक के लिए फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण होना चाहिए, लेकिन अगर उम्र 30 साल से कम है तो निवेशक को ज्यादा जोखिम उठाना चाहिए.

उच्च रिटर्न के लिए करें इसमें निवेश

कई विशेषज्ञ आमतौर पर ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) फंड और बैलेंस्ड या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड का सुझाव देते हैं. ये दो फंड आम तौर पर जोखिम और लाभ के बीच संतुलन बनाते हैं. इसके अलावा ईएलएसएस फंड आईटी अधिनियम  80 सी के तहत आपकी कर बचत हो सकती है.

दूसरी ओर, हाइब्रिड फंड, निवेश का 65% -75% इक्विटी बाजार में उच्च रिटर्न के लिए निवेश करते हैं. 10,000 रुपये से 20,000 रुपये के आय वर्ग का व्यक्ति भी इनमें से किसी भी फंड में निवेश कर सकता है.

यदि वह उच्च रिटर्न की तलाश में है, तो उसे ईएलएसएस या अन्य शुद्ध इक्विटी-आधारित एमएफ का विकल्प चुनना चाहिए. एक फंड में कम से कम 500 रुपये प्रति माह का योगदान कर सकते हैं.

7% का न्यूनतम रिटर्न मिलेगा

25,000 रुपये से 40,000 रुपये के बीच मासिक आय वर्ग के लोग लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं, तो हाइब्रिड, बैलेंस्ड और डेट फंड अच्छे विकल्प प्रदान करते हैं.

इन फंडों में रिटर्न बहुत ज्यादा नहीं होता है. ये लगभग 7% की न्यूनतम रिटर्न देते हैं, लेकिन ये रिटर्न सुरक्षित होते हैं. विशेषज्ञों का कहना है कि 50,000 रुपये से अधिक की आय वाले लोग 65% इक्विटी-आधारित फंडों में और बाकी डेट फंडों में निवेश कर सकते हैं.

इन फंडों का मिश्रण न केवल निवेशक के पोर्टफोलियो में विविधता लाता है और जोखिम को कम करता है.

नीलोत्पल बनर्जी ने कहा कि पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों को विशेष रूप से बहुत सतर्क रहना चाहिए और निवेश करने से पहले हर खंड पर गौर करना चाहिए और वित्तीय निवेशक से सलाह लेनी चाहिए.