रिटायरमेंट लाइफ मजे से काटना चाहते हैं तो 5-Bucket Strategy आएगी आपके काम

pixabay - आप इमरजेंसी, इनकम और रिस्क-आधारित रणनीति के जरिए सेवानिवृत्ति का वक्त बडे आराम से काट सकते हैं.

Five Buckets Strategy: रिटायरमेंट लाइफ सुकून से कटे यह कौन नहीं चाहेगा. बुढापे में हर महीने आय प्राप्त होती रहे और बच्चों पर निर्भर ना रहना पड़े, ऐसा सुनिश्चित करने के लिए आपको पहले से प्लानिंग करनी चाहिए. मान लीजिए, आपकी उम्र 30-35 साल है और आप 55 साल के बाद सेनानिवृत होना चाहते हैं, तो आपके पास 20-25 साल का लंबा वक्त है जो आपको कम निवेश करने पर भी एक अच्छा फंड इकट्ठा करने में मदद करेगा. इतने लंबे वक्त के लिए आप विभिन्न निवेश उत्पादों का सहारा ले सकते हैं. इसके लिए आप पांच बकेट की रणनीति (Five Buckets Strategy) के जरिए भी आगे बढ सकते हैं.

इस रणनीति के लिए हमने 30 साल के व्यक्ति का उदाहरण लिया हैं और उसकी जीवन प्रत्याशा 90 वर्ष मान ली हैं. मान लेते हैं कि अभी आपका महीने का खर्चा 45,000 रूपये के करीब हैं, तो महंगाई दर और दूसरें कारकों को गिनती में लेने के बाद आपको 20 साल बाद हर महीने 2 लाख रूपये से अधिक खर्च करना होगा.

(1) इमरजेंसी बकेट (Emergency Bucket)

अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए एक आपातकालीन बाल्टी होनी चाहिए. इस बाल्टी में निवेश का हिस्सा 5% होना चाहिए.

(2) इनकम बकेट (Income bucket)

आय बाल्टी (Income bucket) से सेवानिवृत्ति में पहले 15 वर्षों के लिए गारंटीकृत आय मिलती रहेगी. इस बकेट में 47% हिस्सा रखें, जो पहले 15 वर्षों के लिए गारंटीकृत, जोखिम-मुक्त और मुद्रास्फीति-संरक्षित आय प्रदान करेगा. इस दौरान निम्नलिखित तीन बाल्टी में निवेश करना चाहिए.

(3) लो-रिस्क बकेट (Low-Risk Bucket)

कम-जोखिम वाली बाल्टी से आपको सेवानिवृत्ति में वर्ष 16 से वर्ष 26 तक आय मिलती रहेगी. इस बाल्टी में 26% निवेश रखें. आय प्राप्त करने के लिए कम जोखिम वाली बाल्टी में सेवानिवृत्ति के वर्ष 1 से वर्ष 15 की निवेश अवधि के दौरान 30% इक्विटी और 70% ऋण में एसेट अलोकेशन करना होगा.

(4) मीडियम रिस्क बकेट (Medium Risk Bucket)

मध्यम जोखिम वाली बाल्टी से प्राप्त कोष सेवानिवृत्ति में वर्ष 27 से 34 तक आय प्रदान करेगा. इसमें 12% निवेश करें. आय प्राप्त करने के लिए, इस बाल्टी में निवेश अवधि (वर्ष 1 से वर्ष 26) के दौरान 50% इक्विटी और 50% ऋण में एलेट अलोकेशन करना होगा.

(5) हाई रिस्क बकेट (High-Risk Bucket)

इस बाल्टी में 9% निवेश करें. उच्च जोखिम वाली बाल्टी से प्राप्त कोष सेवानिवृत्ति में वर्ष 35 से 40 वर्ष तक आय प्रदान करेगा. इस आय को प्राप्त करने के लिए, इस बकेट में निवेश अवधि (वर्ष 1 से वर्ष 34) के दौरान 70% इक्विटी और 30% ऋण में एसेट अलोकेशन करना होगा।

ऐसे होगा प्रबंधन

निवेश अवधि के दौरान, आपकी यह बाल्टियां जोखिम को कम करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधन करेगी, रिबेलेंसिंग करेगी और एक बाल्टी से दूसरी बाल्टी में प्रॉफिट बूकिंग भी करेगी. 15 वर्षों के बाद, कम जोखिम वाली बाल्टी 100% ऋण में बदल जाएगी और लगभग 11 वर्षों के लिए आय प्रदान करेगी. उसके बाद, अन्य बाल्टियों का भी उत्तरोत्तर उपयोग किया जाएगा.