मंथली SIP आपको दिला सकती है 50 लाख रुपये का फ्री लाइफ इंश्योरेंस, जानिए कैसे

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कैसा रहेगा अगर एक म्यूचुअल फंड कंपनी आपको फ्री लाइफ इंश्योरेंस भी दे. क्या आपको ये ऑफर पसंद आएगा ? PGIM इंडिया म्यूचुअल फंड, निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड और एक्सिस म्यूचुअल फंड कुछ फंड हाउस हैं जो आपको सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करने पर टर्म इंश्योरेंस भी देते हैं. इसे SIP Insure कहा जाता है. यह चुनिंदा म्यूचुअल फंड (MF) योजनाओं के साथ एक एडिशनल सर्विस है जो आपके द्वारा योजना में चलाई जाने वाली मासिक SIP राशि के विरुद्ध प्रोफेशनल लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है.

उदाहरण के लिए निप्पॉन इंडिया पहले साल के दौरान SIP का 10 गुना लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करता है. दूसरे साल में यह 50 गुना और तीसरे साल से 120 गुना हो जाता है. हालांकि, अधिकतम कवरेज 50 लाख रुपये तक सीमित है. इसलिए, यदि आप देसिग्नेटेड म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक में 10,000 रुपये का मासिक SIP चलाते हैं तो आपके पास पहले वर्ष के दौरान 1 लाख रुपये, दूसरे वर्ष के दौरान 5 लाख रुपये और तीसरे वर्ष से 12 लाख रुपये का कवरेज मिलेगा.

निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के अनुसार निप्पॉन इंडिया SIP लाइफ इंश्योरेंस , ग्रुप टर्म इंश्योरेंस के तहत जीवन बीमा कवर की एक ऐड-ऑन सुविधा है. जो देसिग्नेटेड स्कीम में SIP का चयन करने वाले लोगों को ही मिलती है.

वही PGIM इंडिया म्यूचुअल फंड आपको 10,000 रुपये की मासिक SIP में पहले वर्ष में 2 लाख रुपये का कवर, दूसरे वर्ष में 7.5 लाख रुपये और तीसरे वर्ष में 12 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक का कवर देता है.

PGIM इंडिया म्यूचुअल फंड के मुताबिक लाइफ इंश्योरेंस कवर मंथली SIP किस्त के 20 गुना से लेकर 120 गुना तक होता है लेकिन सभी योजनाओं में हर व्यक्ति को अधिकतम 50 लाख रुपये का कवर ही मिल सकता है. जहां लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेते समय अच्छे हेल्थ डिक्लेरेशन की आवश्यकता होती है. जबकि स्मार्ट SIP के मामले में ऐसा कोई नियम नहीं है.

क्या आपको भी स्मार्ट SIP पॉलिसी लेनी चाहिए

अगर आपके पास पहले से ही लाइफ इंश्योरेंस कवरेज है, तो यह आपको कुछ एडिशनल कवरेज देगा. यदि कोई व्यक्ति किसी कारणवश जीवन बीमा नहीं ले पाता है. तो यह पॉलिसी उसके लिए फायदेमंद हो सकती है. SRI वेल्थ के को फाउंडर कीर्तन शाह के मुताबिक इस पॉलिसी को लेने के लिए किसी प्रकार के हेल्थ चेकअप की जरुरत नही पड़ती है. PGIM इंडिया म्यूचुअल फंड के साथ अच्छी हेल्थ डिक्लेरेशन की जरूरत होती है. लेकिन निप्पॉन इंडिया के साथ ऐसा कोई नियम नहीं है.

इन बातों का रखना चाहिए ध्यान

आमतौर पर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी वेटिंग पीरियड के साथ आती हैं, लेकिन स्मार्ट SIP के साथ आपका लाइफ इंश्योरेंस पहली SIP से ही शुरू हो जाता है. यहां बीमा के लिए कोई वेटिंग पीरियड नहीं है. ध्यान दें कि सभी योजनाओं में यह सुविधा नहीं होगी कीर्तन शाह के मुताबिक PGIM इसे स्मॉल कैप, आर्बिट्राज और डेट स्कीमों को छोड़कर अन्य सभी योजनाओं के साथ देता है. वहीं निप्पॉन के पास यह इक्विटी और हाइब्रिड श्रेणी की चुनिंदा स्कीम्स में ही है.

पहले से करा रखी है कोई SIP तो क्या करें

अगर आपकी पहले से कोई SIP चल रही है तो आप स्मार्ट SIP लेने के लिए अपने फंड हाउस से संपर्क कर सकते हैं. शाह कहते हैं इस सुविधा को अपने मौजूदा SIP में जोड़ने का विकल्प भी है बशर्ते आपका रेसिडुअल टेन्योर 17 दिसंबर 2018 को तीन साल या उससे अधिक हो. आदित्य बिड़ला सन लाइफ एएमसी और ICICI प्रूडेंशियल एएमसी में भी यह सुविधा थी. लेकिन उन्होंने इसे अगले नोटिस तक के लिए नए निवेशकों से वापस ले लिया है. उद्योग सेक्टर के सूत्रों के मुताबिक, कोविड -19 के दावों के अनुभव ने ग्रुप इंश्योरेंस प्रोवाइडर को अधिक बीमा की पेशकश करने से बचने के लिए प्रेरित किया है. चूंकि चिकित्सा परीक्षण अनिवार्य नहीं हैं, इसलिए यहां जोखिम कारक समूह बीमाकर्ताओं के लिए महंगा साबित हुआ है. इसके अलावा, बाजार रेगुलेटर सेबी नहीं चाहता कि म्युचुअल फंड कंपनियां बीमा बेचें या बाजार में उतारें. इंश्योर SIP एक कम प्रसिद्ध स्कीम है. इसे खरीदने पर विचार करें, कहीं ऐसा न हो कि बाकी के दो AMC इसे वापस ले लें.