बीमा योग्य हित क्या है? इंश्‍योरेंस लेने से पहले इसे जानना बेहद जरूरी

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Insurance: 22 साल के मेहुल दधीच को जब पहली नौकरी मिली, तो उन्होंने कम उम्र और कम प्रीमियम के लाभों को देखते हुए तुरंत अपने लिए एक जीवन बीमा (Insurance) खरीदने का फैसला किया. उन्होंने अपने पिता को पॉलिसी में नॉमिनी बनाया था. साथ ही, उन्होंने अपने बचपन के सबसे अच्छे दोस्त के लिए एक और लाइफ कवर लेने का फैसला किया, जिसने हाल ही में कोविड -19 संक्रमण के कारण अपने पिता को खो दिया था. हालांकि, बीमा कंपनी ने इस अनुरोध को मेहुल की ओर से एक दोस्त के लिए पॉलिसी खरीदने में ‘बीमा योग्य हित’ (Insurable Interest) की कमी बताते हुए अस्वीकार कर दिया था.

ऐसे समझें

यदि आप किसी बीमित वस्तु की मरम्मत या क्षति के बिना लगातार वित्तीय लाभ प्राप्त करते हैं, तो इसे बीमा योग्य हित के रूप में जाना जाता है. यह बीमित व्यक्ति और लाभार्थी (नामित) के बीच संबंध पर आधारित है.

सरल शब्दों में किसी व्यक्ति का किसी चीज में बीमा योग्य हित होता है, अगर बीमित वस्तु के खो जाने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में उन्हें नुकसान होने की संभावना होती है. आप इसके लगातार अस्तित्व और पूरी सुरक्षा से लाभान्वित होंगे.

बीमा योग्य हित क्यों?

बीमा अनुबंधों में व्यक्ति का संपत्ति, व्यक्ति या अन्य वस्तु में बीमा योग्य हित (Insurable Interest) होना चाहिए. अन्यथा, पॉलिसी को कानूनी नहीं समझा जाता है.

ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा योग्य हित क्षतिपूर्ति के सिद्धांत पर काम करता है जिसके लिए बीमा पॉलिसियों को कवर किए गए नुकसान की भरपाई के लिए पॉलिसीधारक की आवश्यकता होती है.

उक्‍त मामले में मेहुल को उसके मित्र के लिए बीमा देने से वंचित कर दिया गया था. क्योंकि स्पष्ट रूप से वह संबंधित मित्र से कोई वित्तीय लाभ प्राप्त नहीं करता था.

इस प्रकार, बीमा कंपनी की नजर में, उसे मित्र के साथ होने वाली किसी भी दुर्घटना से कोई वित्तीय नुकसान होने की उम्मीद नहीं है. इस प्रकार बीमा की आवश्यकता शून्य है.

बीमा योग्य हित कौन ले सकता है?

आपके सगे संबंधी यानी माता-पिता, जीवनसाथी, बच्चे और अन्य जिनकी आप पर वित्तीय निर्भरता साबित की जा सकती है, उनका बीमा योग्य हित है. आपके निधन के बाद उन्हें संभावित वित्तीय संकट का सामना करना पड़ेगा.

आपकी जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त भुगतान उन्हें एक आरामदायक जीवन जीने के लिए आवश्यक और नियमित ख़र्च से निपटने में मदद कर सकता है.

यदि मेहुल का बचपन का दोस्त उसका चचेरा भाई या उस पर आश्रित होता, तो यहां एक बीमा योग्य हित संभव होता, लेकिन ऐसा नहीं था.

नियोक्ता और लेनदारों का भी बीमा योग्य हित

आपके नियोक्ता और लेनदारों का भी आप में बीमा योग्य हित है. यदि आपके नुकसान से आपके नियोक्ता को काफी नुकसान होता है, क्योंकि आपकी सेवाएं अमूल्य हैं (उदाहरण के लिए आप मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं या किसी प्रमुख विभाग के प्रमुख हैं), तो कंपनी आपको जीवन बीमा पॉलिसी दिला सकती है.

कंपनी मासिक प्रीमियम का भुगतान करती है और आपकी आकस्मिक मृत्यु के मामले में बीमा राशि प्राप्त करेगी. आपको पर्सनल लोन देनेवाला या कोई और ऋणदाता, एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय नुकसान को पूरा करने के लिए आपके नाम पर एक जीवन बीमा भी खरीद सकता है.

हालांकि, लेनदार को आपकी सहमति लेनी चाहिए और राशि का भुगतान टोटल लोन से अधिक नहीं होना चाहिए, जिसे आप चुकाने के लिए उत्तरदायी हैं.

बीमा योग्य हित धोखाधड़ी से बचा सकता है

बीमा योग्य हित सुनिश्चित करता है कि आपके आश्रित आपकी पॉलिसी के वित्तीय लाभों से वंचित नहीं होंगे. कोई भी आपके दावे की आय का अनुचित लाभ नहीं उठा सकता है. यह धोखाधड़ी को भी कम करने में मदद करता है.