Comprehensive vs Third Party: कौन सा कार इंश्योरेंस ज्यादा बेहतर?

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Comprehensive vs Third Party: इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स को अक्सर एक विरोधाभास के रूप में देखा जाता है. डॉक्यूमेंट खरीदने से पहले पॉलिसी को बेहद ध्यान से पढ़ने और समझने की जरूरत है. यह एक आम धारणा है कि हर इंश्योरेंस प्रोडक्ट एक ही सिद्धांत पर काम करता है लेकिन हकीकत में ऐसा नहीं है. आम लोग समझ नहीं पाते हैं कि एक से ऑफर देने वाले प्रोडक्ट्स के कवरेज अलग अलग क्यों होते हैं. इन छोटे छोटे अंतर के चलते हमें क्लेम करते वक्त या पॉलिसी रिन्यू कराते वक्त बड़ी समस्या का सामना करना पड़ सकता है.

कार इंश्योरेंस को लेकर सबसे बड़ा कंफ्यूजन जिसको लेकर होता है, वो है कि कौन सी पॉलिसी ज्यादा बेहतर है, कंप्रेहेंसिव या थर्ड पार्टी? क्या ये इंटरचेंजेबल हैं? अगर नहीं तो समझिए कि कौन सी पॉलिसी हमें खरीदनी चाहिए? दोनों में क्या बड़े अंतर हैं? इन दोनों केस में सबसे बड़ा अंतर पॉलिसीहोल्डर को मिलने वाला कवरेज है. थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के तहत दूसरे को होने वाले नुकसान और डैमेज का सीमित कवरेज मिलता है, जबकि कंप्रेहेंसिव में दुर्घटना के दौरान आपको होने वाले नुकसान का भी कवरेज मिलता है.

अगर आप भारतीय नागरिक हैं तो कार इंश्योरेंस लेना आपके लिए च्वाइस नहीं अनिवार्य है. मोटर व्हीकल एक्ट के मुताबिक के मुताबिक रोड पर वाहन चलाने के लिए कम से कम वाहन का थर्ड पार्टी इंश्योरेंस कराना अनिवार्य है. ऐसा कहते वक्त हमें समझना होगा कि क्या कंप्रेहेंसिव पॉलिसी आपके लिए अच्छा विकल्प है या थर्ड पार्टी कवर ज्यादा बेहतर साबित होगा?

कंप्रेहेंसिव इंश्योरेंस

जैसा कि नाम से पता चलता है कि इस पॉलिसी के तहत थर्ड पार्टी की देनदारियों के अलावा आपको आर्थिक मदद भी मिलती है. साथ ही आपके और आपकी कार के नुकसान को भी कवर करता है. इस तरह की पॉलिसी में आप कुछ सुविधाओं को भी शामिल कर सकते हैं. इनमें से कुछ ऐड-ऑन में रिटर्न टू इनवॉइस (इंश्योर्ड घोषित मूल्य और आपकी कार के इनवॉइस मूल्य के बीच का अंतर) कवर, इंजन और गियरबॉक्स सुरक्षा और, अन्य के बीच के कवर भी शामिल होते हैं.

ब्रेकडाउन के दौरान मदद कार बीमा में मिलने वाला एक प्रमुख ऐड-ऑन है जिसे दावे के रूप में नहीं गिना जाता है. इस सुविधा को आप कभी भी और कहीं भी इस्तेमाल कर सकते हैं, जहां भी आपकी गाड़ी खराब होती है. थर्ड पार्टी कार पॉलिसी की तुलना में कंप्रेहेंसिव पॉलिसी का प्रीमियम ज्यादा है क्योंकि इस पॉलिसी में व्यक्ति को ज्यादा सुविधाएं भी मिलती हैं. जो क्लेम होने पर आपकी काफी मदद करेंगी.

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस

यदि आप कार बीमा पर अधिक खर्च नहीं करना चाहते हैं और केवल कानूनी पूर्वापेक्षाओं को पूरा करना चाहते हैं तो थर्ड पार्टी का ऑप्शन आपके लिए बढ़िया रहेगा. जैसा कि नाम से पता चलता है कि ये पॉलिसी आपको सिर्फ सामने वाले पक्ष को होने वाले नुकसान का कवर देती है. इसमें आप और आपके वाहन को किसी प्रकार की कोई सुविधा नहीं मिलती है.

इस पॉलिसी को लेने के बाद अगर किसी दूसरे के वाहन में टक्कर मार देते हैं तो इसकी भरपाई ये पॉलिसी कर देगी. लेकिन आप लर्निंग लाइसेंस या बिना लाइसेंस के कार चलाते हैं तो ऐसी स्थिति में आपका क्लेम कंपनी स्वीकार नहीं करेगी.

बड़े अंतर?

दोनों पॉलिसियों के बीच काफी अंतर है. थर्ड पार्टी जहां प्रीमियम के मामले में सस्ती है. चूंकि प्रीमियम मूल्य आपके वाहन और इंजन के आधार पर IRDAI द्वारा पूर्व निर्धारित किया जाता है, और केवल थर्ड पार्टी को कवर करता है. कंप्रेहेंसिव का प्रीमियम ज्यादा होता है. इसका प्रीमियम इन कारकों पर आधारित होता है जैसे कि आप किस शहर में ड्राइव करते हैं, कार मॉडल और आप पर ऐड-ऑन, और ये आपकी अपनी कार और थर्ड पार्टी दोनों के नुकसान को भी बचाता है.

थर्ड-पार्टी कवर पुराने वाहनों के लिए पर्याप्त होते हैं, जिन्हें कभी कभार चालाया जाता है. जबकि लगातार इस्तेमाल होने वाले वाहनों के लिए कंप्रेहेंसिव कवर की आवश्यकता होती है. इसके अतिरिक्त, यदि आप जिस साल क्लेम का दावा नहीं करते हैं तो कार बीमा नवीनीकरण के दौरान नो क्लेम बोनस (एनसीबी) का लाभ उठा सकते हैं.

नो क्लेम बोनस (एनसीबी) बीमा कंपनी द्वारा किसी पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसी साल के दौरान कोई क्लेम नहीं करने पर मिलने वाला इनाम है. एनसीबी पॉलिसी साल के आधार पर 20% -50% के बीच की छूट है और पॉलिसी को रिन्यू कराते वक्त पॉलिसीहोल्डर को दी जाती है.

बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस के चीफ टेक्निकल ऑफिसर टी ए रामलिंगम ने कहा कि “रिन्यू के दौरान प्रीमियम राशि पर NCB छूट की पेशकश करती है, यदि आप पॉलिसी खत्म होने की तिथि के 90 दिनों के बाद कंप्रेहेंसिव पॉलिसी का रिन्यू नहीं करते हैं, तो इस तरह पर कोई छूट नहीं मिलती है. इसलिए याद रखिए कि एनसीबी डिस्काउंट कार के मालिक का होता है, न कि कार का. इसलिए, अगर आपने अपनी मौजूदा कार पर एनसीबी से छूट हासिल की है, और आप दूसरी कार खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो आप लाभ को नई कार में ट्रांसफर कर सकते हैं,”

क्या हैं दोनों के बीच में समानताएं?

यदि आप नशे में या ड्राइविंग लाइसेंस के बिना गाड़ी चलाते हुए पाए गए तो दोनों प्रकार के कार बीमा आपके क्लेम को खारिज कर देंगे। इसके अलावा, दुर्घटना के बाद होने वाली किसी भी नुकसान को एक कंप्रेहेंसिव पॉलिसी के तहत भी कवर नहीं किया जाएगा.

अपने थर्ड पार्टी कवर को भी एक व्यापक योजना में अपग्रेड करने के कई फायदे हैं. यह विस्तृत कवरेज देता है और कई ऐसी घटनाओं में कवर देता है जिन पर किसी का कोई नियंत्रण नहीं होता है. बीमा पॉलिसी का सही इस्तेमाल लायबिलिटीज से मुक्त होना है जिस पर किसी का कोई नियंत्रण नहीं है.