होम लोन बंद करने से पहले इन डॉक्‍यूमेंटस को कर लें कलेक्‍ट, भविष्‍य में नहीं होगी कोई परेशानी

पहला घर खरीदना किसी सपने से कम नहीं होता लेकिन उस घर की आखिरी किश्त भरना हमें सबसे ज्यादा खुशी देता है. इसके बाद, एक नए घर/संपत्ति का मालिक होने का आनंद आप ले सकते हैं. लेकिन ऐसा करने से पहले आपको कुछ बातों का खास ख्याल रखना चाहिए. आइए हम उन स्टेप्स के बारे में बात करते हैं जिन पर आपको अपने होम लोन को बंद करने पर विचार करने से पहले ध्यान में रखना चाहिए.

सभी ऑरिजिनल डॉक्यूमेंट्स का ध्यान रखें

एक बार जब आप बैंक का पूरा कर्ज निपटा दें, तो आपको सबसे पहले ओरिजिनल पेपर्स कलेक्ट करने चाहिए. इनमें मदर डीड, कनविनियेंस डीड, पॉवर ऑफ अटॉर्नी, पोजेशन लैटर, बिल्डर बायर एग्रीमेंट और सेल्स डीड जैसे डॉक्यूमेंट शामिल हैं. ध्यान रखें कि लोन खत्म कराते वक्त बैंक ये डॉक्यूमेंट आपको प्रॉपर ऑर्डर में दे. कुछ मामलों में बैंक सिक्योरिटी के मकसद से कुछ चेक रख लेते हैं, लोन खत्म कराते वक्त उन चेकों की मांग करें क्योंकि इसके बाद उसकी जरूरत नहीं होती है. कोई डॉक्यूमेंट आपको कम लग रहा है तो बैंक से उसकी मांग करें.

ऐसे कई उदाहरण हैं जहां बैंकों ने मूल दस्तावेजों को खो दिया है और उस स्थिति में, आप बैंक से मुआवजा मांग सकते हैं. एक ऐसा मामला सामने आया है जहां एक बैंक को संपत्ति के मूल दस्तावेज खोने के लिए महाराष्ट्र राज्य उपभोक्ता विवाद निवारण आयोग ने दंडित किया था. आयोग ने बैंक को 1.15 लाख का मुआवजा देने और तीन महीने के भीतर दस्तावेज वापस करने का आदेश दिया. ऐसा करने में विफल रहने पर बैंक को मासिक मुआवजे के रूप में 50,000 का भुगतान करने का आदेश दिया गया था.

बैंक से NOC की मांग करें

लोन पूरी तरह चुकाने के बाद, आपको एक एनओसी या एनडीसी (नो ड्यूस सर्टिफिकेट) हासिल करने की आवश्यकता है. यह दस्तावेज प्रमाणित करता है कि आपने पूरा भुगतान कर दिया है और आपके नाम या आप पर कोई लोन खाता बकाया नहीं है. एनओसी लेते समय, सभी डिटेल की जांच करना न भूलें जैसे कि आपका नाम, संपत्ति का विवरण, बंद होने की तारीख आदि. साथ में यह भी सुनिश्चित करें कि संपत्ति आपकी है और लोन देने वाले बैंक का उस पर कोई अधिकार नहीं है.

संपत्ति के खिलाफ लियन हटाएं

अगर लोन लेने वाला समय पर भुगतान नहीं करता है तो बैंक अपनी स्थिति में खुद को सुरक्षित करना चाहते हैं. इस मामले में, उन्होंने आपकी संपत्ति के खिलाफ एक लियन यानी ग्रहणाधिकार रखा है. यदि आप अपने लोन जमा कराने में चूक करते हैं तो यह दस्तावेज बैंक को संपत्ति बेचने की अनुमति देगा. लोन बंद होने तक, ग्रहणाधिकार भी उधारकर्ता को संपत्ति बेचने से रोकता है.

एक बार जब आप अपने रिपेमेंट को खत्म कर लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने शहर के रजिस्ट्रार से ग्रहणाधिकार को हटा दिया है. यह संपत्ति के मालिकाना में किसी भी कानूनी मुद्दों या जटिलताओं से बचने में मदद करता है. आपकी संपत्ति के खिलाफ लियन यानी ग्रहणाधिकार को हटाने के लिए, लोन देने वाले बैंक उधारदाताओं से एनओसी की जरूरत होती है. इस प्रक्रिया को पूरा होने में 10 दिन का समय तक लग सकता है.

अपना क्रेडिट स्कोर अपडेट करें

अगर आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो लोन देने वाला बैंक सबसे पहले क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करता है. लेकिन आप क्रेडिट ब्यूरो के साथ फॉलोअप कार्रवाई के लिए लोन देने वाले बैंक से जांच कर सकते हैं जब तक कि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई न दे. आपका स्कोर अपडेट नहीं किया जाता है, तो आप पर किसी अन्य लोन या कम ब्याज दर के लिए योग्य नहीं होंगे. क्रेडिट स्कोर भी आपकी लोन चुकाने की क्षमता का एक महत्वपूर्ण संकेतक होता है. पूरे प्रीपेमेंट के बाद क्रेडिट स्कोर को अपडेट होने में आमतौर पर 20-30 दिन लगते हैं.

नो एन्कम्ब्रेन्स सर्टिफिकेट प्राप्त करें

एक कानूनी दस्तावेज होता है जिसमें होम लोन के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति से संबंधित फाइनेंशियल ट्रांजेक्शन के रिकॉर्ड होते हैं, उसे एन्कम्ब्रन्स सर्टिफिकेट कहते हैं. जब आप अपना होम लोन बंद करते हैं, तो पहले ये सुनिश्चित करें कि यह सर्टिफिकेट लोन पूरा होने को दिखाता है. सब-रजिस्ट्रार ऑफिस से यह दस्तावेज प्राप्त करने से यह सर्टिफाई होगा कि संपत्ति मोनेटरी या कानूनी देनदारियों से मुक्त है. यदि आप भविष्य में अपनी संपत्ति बेचना चाहते हैं तो ये सर्टिफिकेट उपयोगी साबित हो सकता है.

(लेखक, बेसिक होम लोन के सह-संस्थापक और CEO हैं)