बैंक यूं तय करते हैं आपको दिए जाने वाले होम लोन की रकम

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ज्यादातर लोगों को अपने घर का सपना पूरा करने के लिए होम लोन का सहारा लेना पड़ता है. लेकिन, क्या आपको पता है कि आपको कितना होम लोन दिया जा सकता है इसका आकलन बैंक कैसे करते हैं.

होम लोन में सबसे बड़ी हिस्सेदारी रिटेल लोन की होती है. रिजर्व बैंक (RBI) के आंकड़ों के मुताबिक, भारतीय लोन मार्केट में 65-67 फीसदी हिस्सेदारी होम लोन की है.

भारत में होम लोन का कुल बाजार करीब 16 लाख करोड़ रुपये का है. इस बाजार पर मोटे तौर पर SBI, HDFC और LIC हाउसिंग फाइनेंस का दबदबा है.

क्या है नियम?

घर के लिए लोन देते वक्त बैंक आमतौर पर RBI के तय किए गए एक खास नियम पर चलते हैं.

ये नियम लोन टू वैल्यू (LTV) रेशियो का है. इसी रेशियो के आधार पर आपको दिए जाने वाले होम लोन की रकम तय होती है.

RBI के मुताबिक, अगर किसी घर की कीमत 20 लाख रुपये है तो LTV 90% से कम होना चाहिए.

इसका मतलब है कि लोन लेने वाले को अधिकतम 18 लाख रुपये का कर्ज मिल सकता है.

RBI के मुताबिक, 20 लाख रुपये से लेकर 75 लाख रुपये तक LTV 80 फीसदी से कम होना चाहिए. साथ ही अगर प्रॉपर्टी की कीमत 75 लाख रुपये से ज्यादा है तो LTV 75% से कम होना चाहिए.

दूसरे शब्दों में, अगर कोई शख्स 60 लाख रुपये का घर खरीदना चाहता है तो उसे इसका अधिकतम 80 फीसदी यानी 48 लाख रुपये ही होम लोन के तौर पर मिल सकते हैं.

अगर घर की कीमत 1 करोड़ रुपये है तो बैंक 75 लाख रुपये से ज्यादा कर्ज नहीं देंगे.

किसी शख्स को कितना लोन मिल सकता है ये उसकी आमदनी और कर्ज चुकाने की हैसियत जैसी चीजों पर भी निर्भर करता है.

हालांकि,  अगर प्रॉपर्टी की कॉस्ट 10 लाख रुपये से ज्यादा नहीं है तो बैंक स्टैंप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन और दूसरे डॉक्युमेंटेशन के खर्चे भी घर की कीमत में शामिल कर सकता है और इस आधार पर LTV रेशियो तय कर सकता है.

होम लोन मार्केट

वित्त वर्ष 2020-21 तक SBI की लोन बुक 5 लाख करोड़ रुपये की थी. HDFC की लोन बुक करीब 5.5 लाख करोड़ रुपये की थी.

इन दोनों कंपनियों को मिलाकर देखा जाए तो दोनों के हाथ भारतीय होम लोन मार्केट का करीब 70 फीसदी हिस्सा मौजूद है.

दूसरी ओर, करीब 47.5 फीसदी होम लोन एप्लिकेशंस 25 लाख रुपये से कम के लोन की होती हैं. साथ ही 24.6 फीसदी लोन एप्लिकेशंस 50 लाख रुपये से 75 लाख रुपये के बीच की होती हैं.

दरें

रियल एस्टेट मार्केट में गिरती हुई डिमांड को थामने के लिए होम लोन बेहद कम दरों पर ऑफर किए जा रहे हैं.

SBI फिलहाल 6.70 फीसदी की दर पर होम लोन दे रहा है. जबकि HDFC 6.75% ब्याज पर होम लोन दे रहा है.

SBI की योजना 2020-21 में अपनी लोन बुक को 5 लाख करोड़ रुपये से बढ़ाकर 2025-26 तक इसे 10 लाख करोड़ रुपये पर पहुंचाने की है.