ULIP में निवेश क्या आपके लिए सही होगा? ये हैं इसके नफे-नुकसान

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UNIT LINKED INSURANCE PLAN (ULIP): ज्यादातर इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट मानते हैं कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान यानी, ULIP अपारदर्शी और खराब प्रदर्शन करने वाले निवेश साधन हैं. इसमें व्यक्ति वार्षिक प्रीमियम के रूप में लाखों रुपये का भुगतान करता है लेकिन, रिटर्न कम मिलता है. नए निवेशक के लिए शुरुआती दौर में ULIP बहुत महंगे होते हैं. हालांकि, आप ULIP को अच्छी तरह से समझ लेते हैं और उनके नुकसान को अपने पक्ष में बदलने में सफल हो जाते है तो ULIPs बिल्कुल भी खराब निवेश उत्पाद नहीं हैं.

जटिलता ULIPs के ज़रिए निवेश करने में आपको निरंतर निर्णय लेने की आवश्यकता रहती है. अपना पैसा सही जगहों पर स्विच करने और पुनर्निर्देशित करना पडता है, तभी अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते है. यह हर कोई निवेशक नहीं कर सकता, क्योंकि इसके लिए मार्केट की बारीक ज़ानकारी रखनी पडती है. चूंकि एक ULIP जीवन बीमा कवर और निवेश दोनों है, इसलिए नए निवेशकों के लिए इसे समझना मुश्किल है.

लॉक-इन अवधि ULIPs में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, इससे पहले आप अपने निवेश को वापस नहीं ले सकते. यहां तक कि अगर आप 5 साल के भीतर अपना ULIPs सरेंडर कर देते हैं, तो भी निकासी को लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक इंतजार करना होगा.

अपारदर्शिता ULIPs में शामिल शुल्कों के बारे में पारदर्शिता नहीं होती है. अपने बीमा प्रीमियम के साथ अपडेट होने के दौरान, आपको अपने फंड की NAV पर भी नजर रखनी पड़ती है. आपके निवेश का कितना हिस्सा इंश्योरेंस में, मैनेजमेंट खर्च में और निवेश में जाता है वह पता नहीं चलता है.

महंगा प्रीमियम ULIP में आमतौर पर बहुत सारे शुल्क जुड़े होते हैं. शुरुआत में, ये शुल्क अधिक होते हैं क्योंकि ये पॉलिसी प्रशासन और आपके फंड के प्रबंधन के अन्य पहलुओं की ओर जाते हैं. समय के साथ लागत बढ़ती है और आपके संभावित रिटर्न में वृद्धि होती है. हालांकि, इसके लिए धैर्य की जरूरत होती है.

स्विचिंग चार्ज अधिकांश बीमाकर्ता एक लेवल तक आपके फंड के मुफ्त स्विच की पेशकश करते है, हालाँकि, इस लेवल के बाद स्विचिंग चार्जेबल है और आपको अपने संभावित मुनाफे में से खर्च किए गए शुल्कों का भुगतान करना होता है.

क्या मुझे ULIPs में निवेश करना चाहिए? इसके लिए आपको अपना उद्देश्य तय करना होगा. यदि आप इंश्योरेंस के लिए ULIPs खरीदना चाहते हैं तो बेहतर है कि टर्म प्लान लिया जाए, जो कम प्रीमियम में ज्यादा कवरेज प्रदान करेगा. यदि इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं तो बहुत विकल्प हैं जो पारदर्शिता भी प्रदान करते हैं. निवेश के लिए आप इक्विटी फंड, डेट फंड, स्टॉक, EPF, PPF इत्यादि को चुन सकते हैं.

आपके पास पहले से टर्म इंश्योरेंस है और आपको लगता है कि वह पर्याप्त नहीं, तो आप ULIP के जरिए अतिरिक्त इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं.

एक्सपर्ट मानते हैं कि अगर व्यक्ति अपनी इंश्योरेंस की जरूरत को पूरा कर लेता है और टैक्स के मकसद से निवेश करना चाहता है तो ULIP में निवेश करने में हर्ज नहीं है. लेकिन, आपके पास उचित टर्म बीमा कवरेज हो तो फिर ULIP के जरिए बीमा उत्पादों में निवेश करने में समझदारी नहीं है.

ULIP में निवेश से अच्छा रिटर्न कमाना है तो आपको कम से कम 10 से 15 वर्षों तक रुकना चाहिए, यदि इससे कम अवधि के लिए निवेश करना है तो कई बेहतर विकल्प हैं.