Retirement planning: एन्यूटी प्लान के साथ करें सेफ और सिक्योर रिटायरमेंट की प्लानिंग, रुपयों की कभी नहीं होगी

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रिटायरमेंट प्लानिंग (Retirement Planning) आपके फाइनेंशियल पोर्टफोलियो का सबसे अहम हिस्सा है इसे बहुत धैर्य और सावधानी के साथ किया जाना चाहिए. अक्सर, कई कॉम्पलेक्स इन्वेस्टमेंट टूल और फाइनेंशियल टर्म जिन्हें आप नहीं समझ सकते हैं, आपके रिटायरमेंट प्लानिंग (Retirement Planning) के पूरे प्रोसेस को मुश्किल में डाल सकते है. इसके अलावा, आज के समय में लोगों की लाइफ इतनी बिजी हो गई है कि उन्हें विभिन्न प्रोडक्ट के बारे में स्टडी करने और उन प्रोडक्ट में इन्वेस्टमेंट करने के लिए पर्याप्त समय नहीं मिलता है जो उनकी खास जरूरतों और आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.

यह एक खास वजह है कि आजकल ज्यादातर प्रोफेशनल ऐसे सरल और आसान प्रोडक्ट पसंद करते हैं जो मैक्सिमम टाइम सिक्योर रिटर्न का वादा करते हैं. यही कारण है कि रिटायरमेंट प्लानिंग (Retirement Planning) के लिए एन्युटी प्लान सबसे पसंदीदा विकल्प बन गया है न केवल उन लोगों के बीच जो जल्द ही रिटायर होने की योजना बना रहे हैं बल्कि उन लोगों में भी जिन्होंने अभी अपना करियर शुरू किया है.

एन्यूटी प्लान

एन्युटी प्लान या जिसे अक्सर पेंशन प्लान कहा जाता है, एक ऐसा इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट है जिसे आप अपने करियर के दौरान किसी भी उम्र में खरीद सकते है. जबकि ज्यादातर लोग इन्हें अपने रिटायरमेंट उम्र के करीब खरीदते हैं, कई लोग इन प्लान को अपने मिड-कैरियर के दौरान भी खरीदते हैं, क्योंकि उनका प्राइमरी ऑब्जेक्टिव अपने ऐसेट को सिक्योर करना है. एन्युटी प्लान में, प्रोडक्ट आपको एक स्पेसिफिक पीरियड के लिए कॉर्पस जमा करने में मदद करता है जिससे आप बाद में एक एन्युटी खरीद सकते हैं. हालांकि, अगर आपके पास पहले से ही एक कॉर्पस तैयार है, तो आप सीधे एक एन्युटी खरीद सकते हैं और पेंशन लेना शुरू कर सकते हैं. इन दो तरह के एन्युटी प्लान को डिफर्ड और इमीडियेट एन्युटी के तौर पर जाना जाता है.

इस तरह होगा भुगतान

एन्युटी प्लान में, एक्युमुलेशन फेज के दौरान लम्प सम अमाउंट का भुगतान करने के बाद आपको अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार, जब तक आप जीवित रहते हैं या सीमित समय अवधि के लिए नियमित पेंशन प्राप्त करते हैं. एन्युटी प्लान ज्यादातर पर्याप्त कॉर्पस निवेश के साथ कस्टमर की लंबी अवधि के रिटायरमेंट की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए डिजाइन किए जाते हैं. एक एन्युटी प्लान के तहत, आप न केवल 10/15/20/25 सालों के लिए बल्कि अपने पूरे जीवन के लिए इंटरेस्ट रेट के रेट को लॉक कर सकते हैं.

एन्यूटी प्लान के प्रकार

डिफर्ड एन्यूटी प्लान

डिफर्ड एन्यूटी प्लान में, कस्टमर के पास पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए निवेश करके एक कॉर्पस जमा करने के लिए पर्याप्त समय होता है. एक बार कॉर्पस पर्याप्त हो जाने पर, संचित राशि को प्रीमियम कमाने के लिए निवेश किया जा सकता है. कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक राशि को सीमित वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करके एकमुश्त या सिस्टमैटिक तरीके से जमा किया जा सकता है. डिफर्ड एन्युटी प्लान में, एकुमुलेट कॉर्पस का 1/3 टैक्स पे करके विद्ड्रॉ किया जा सकता है, जबकि बाकी 2/3 का यूज एन्युटी खरीदने के लिए किया जाएगा जो बदले में आपको एक स्थिर मंथली इनकम देगा.

डिफर्ड एन्यूटी प्लान को खरीदने की योजना बनाते समय, हमेशा यह सलाह दी जाती है कि निवेश जल्दी शुरू करें ताकि आप निवेश के लिए अच्छा कॉर्पस जमा कर सकें. इस रूल को फॉलो करें; जितना अधिक समय तक आप अपना पैसा बढ़ने के लिए छोड़ेंगे, रिटर्न उतना ही बेहतर होगा.

इमीडिएट एन्यूटी प्लान

इमीडिएट एन्यूटी प्लान उन कस्टमर के लिए बेस्ट हैं जिनके पास पहले से ही निवेश के लिए एक कॉर्पस तैयार है और जो अपनी रिटायरमेंट उम्र के बीच में हैं. इमीडिएट एन्यूटी प्लान में, आप एक एन्युटी प्लान में निवेश करके इंश्योरर के साथ एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं और बदले में, आपको मंथली पेमेंट मिलना शुरू हो जाता है. डिफर्ट एन्युटी के विपरीत, इमीडियेट एन्यूटी प्लान में कोई एक्युमुलेशन फेज नहीं होता है. एन्युटी प्लान नेचर में फिक्स्ड या वेरिएबल हो सकते है जो इस बात पर निर्भर करता है कि भुगतान फिक्स्ड है, मार्केट की परफॉर्मेंस से लिंक है या दोनों का कॉम्बिनेशन है.

एक्स्ट्रा पेंशन के लिए ऑनलाइन खरीदें

एन्यूटी प्लान को खरीदने की योजना बना रहे हैं तो, इन प्लान को ऑनलाइन खरीदें क्योंकि एन्युटी प्लान को ऑनलाइन खरीदने के बहुत सारे फायदे हैं. ऑनलाइन अवेलेबल कई तरह के प्लान की आसानी से तुलना कर सकते हैं, उनके फीचर और बेनिफिट के साथ-साथ टर्म और कंडीशन को भी आसानी से पढ़ सकते हैं. हालांकि, एन्यूटी प्लान को ऑनलाइन खरीदने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप ऑफलाइन प्लान की तुलना में एक्स्ट्रा इनकम कमाते हैं. उदाहरण के लिए, मान लें कि आप इमीडियेट एन्युटी प्लान में 10 लाख रुपये का निवेश करते हैं जो आपको और आपके पति या पत्नी को लाइफटाइम पेंशन और आपके नॉमिनी को निवेश की गई राशि की वापसी की गारंटी देता है.

अब, अगर आप इस प्लान को ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आपको सालाना 2,000 रु. ज्यादा मिलेंगे और 30 सालों में ऑफलाइन प्लान से लगभग 60,000 रु. ज्यादा. एन्युटी प्लान ऑनलाइन खरीदते समय, कस्टमर को निवेश की गए अमाउंट पर लगभग 3% एक्स्ट्रा पेंशन मिलती है.

(Vivek Jain, Head- Investments, Policybazaar.com)