Ultra Short-Term Fund: जानिए यहां निवेश से आपको कितना होगा फायदा और क्या हैं जोखिम

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Ultra Short-Term Fund: अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड्स फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड स्कीम या डेट फंड हैं जो 3 से 6 महीने की अवधि के डेट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं. ये स्कीम जोखिम और रिटर्न के संबंध में लिक्विड फंड से एक पायदान ऊपर हैं. ये फंड शॉर्ट टर्म के लिए निवेश करने वालों के लिए बेहतर विकल्प हैं. क्योंकि शार्ट टर्म मैच्योरिटी होने की वजह से ये कम वोलेटाइल होते हैं और लंबी अवधि के प्रोफाइल वाले फंडों की तुलना में अधिक स्टेबल इनकम का लक्ष्य रखते हैं.

रिटर्न

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड्स में एक साल का औसतन रिटर्न 4.30% रहा हैं, वहीं 3 और 5 साल का औसतन रिटर्न 6.5% के करीब हैं. इस श्रेणी के टॉप-5 फंड्स में कोटक सेविंग्स फंड, SBI मेग्नम अल्ट्रा शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड, आदित्य बिडला सन लाईफ सेविंग्स फंड, ICICI प्रुडेंशियल अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड और इंवेस्को इंडिया अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड शामिल हैं.

किसे करना चाहिए निवेश

यदि आप कुछ हफ़्ते से लेकर कुछ महीनों के लिए पैसे अलग रखने को तैयार हैं तो आप अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड में निवेश कर सकते हैं. ये फंड कंजर्वेटिव निवेशकों के लिए और उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो उच्च रिटर्न हासिल करने के लिए थोड़े उच्च स्तर के जोखिम उठाने को तैयार हैं. इनमें समान या तुलनीय निवेश अवधि वाली बैंक FD की तुलना में समान या थोड़ा अधिक रिटर्न मिलता हैं.

किसे नहीं करना चाहिए निवेश

अगर आपका निवेश लक्ष्य 1 साल या उससे अधिक है, तो अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड के अलावा आपके पास अधिक उपयुक्त निवेश के विकल्प हो सकते हैं. आपको ऐसे विकल्पों के बारे में पता करना चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि दूसरे विकल्पों में कितना रिटर्न मिलता हैं.

क्या रखेंगे ध्यान

अगर आपको कुछ हफ़्ते से लेकर कुछ महीनों में पैसे की जरूरत नहीं पडने वाली हैं, तो ही इसमें निवेश करना चाहिए. अगर आप मैच्योरिटी अवधि से पहले पैसें निकालेंगे तो एग्जिट लोड चुकाना होता है. इस फंड का एक्सपेंस रेश्यो ज्सादा होने से शॉर्ट टर्म रिटर्न प्रभावित हो सकता है. सुनिश्चित करें कि आप जिस फंड में पैसा लगा रहे हैं, वह हाई क्रेडिट क्वालिटी वाले पेपर में ही निवेश करता है. शॉर्ट टर्म प्रदर्शन के आधार पर स्कीम सेलेक्ट न करें, उसकी क्वालिटी जरूर चेक करें.

रिस्क होता है कम

अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में सुरक्षा की गारंटी नहीं होती है, लेकिन इनमें रिस्क कम होता है. क्यों कि ये फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. अगर आपका निवेश लक्ष्य 3 महीने से अधिक है, तो नुकसान होने की संभावना कम होती है. लिक्विड फंड्स की तुलना में अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड्स के मामले में रिटर्न थोड़ा ज्यादा है.

लिक्विडिटी

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडों की तुलना में लिक्विड फंडों की तरलता अधिक होती है। लिक्विड फंड्स में, कुछ म्यूचुअल फंड कंपनियां तत्काल रिडेम्पशन प्रदान करती हैंसुविधा। इस सुविधा के लिए चयन करके, कोई यह सुनिश्चित कर सकता है कि वे अपनी आय 30 मिनट के भीतर बैंक खाते में जमा करवाएं। हालांकि, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड के मामले में यह सुविधा उपलब्ध नहीं है। अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडों में लोगों को अगले कार्य दिवस पर अपना पैसा वापस मिल जाता है यदि वे कट-ऑफ समय से पहले अपना ऑर्डर देते हैं.

अंडरएस्टिंग एसेट्स का मैच्योरिटी पीरियड

लिक्विड फंडों के मामले में अंतर्निहित परिसंपत्तियों की परिपक्वता अवधि अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडों की तुलना में कम है। ज्यादातर मामलों में इन प्रतिभूतियों में 91 दिनों से कम या इसके बराबर की परिपक्वता प्रोफ़ाइल है। हालांकि, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडों के मामले में, इसकी अंतर्निहित प्रतिभूतियों की परिपक्वता अवधि 91 दिनों से अधिक और 1 वर्ष से कम है.

जोखिम

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडों की तुलना में लिक्विड फंड के मामले में जोखिम बहुत कम है. इसका कारण यह है कि लिक्विड फंडों में अंतर्निहित प्रतिभूतियों को अधिकतर परिपक्वता अवधि के कारण ट्रेडिंग के बजाय परिपक्वता तक रखा जाता है। हालांकि, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड्स के मामले में लिक्विड फंड्स की तुलना में जोखिम थोड़ा अधिक है।

एग्जिट लोड लग सकता है

अधिकांश लिक्विड फंड में इससे कोई एग्जिट लोड नहीं जुड़ा होता है, जिसके कारण लोगों को निकासी के समय पूरी छुटकारे की कार्यवाही मिलती है. हालांकि, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड में एक्जिट लोड हो भी सकता है और नहीं भी. अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड के मामले में एग्जिट लोड आम तौर पर लागू होता है यदि रिडेम्पशन कम समय के भीतर किया जाता है.

टैक्स

चूंकि दोनों अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड और लिक्विड फंड डेट फंड का एक हिस्सा हैं; कराधान नियम उन दोनों के लिए समान हैं। अगर दोनों फंड खरीद की तारीख से तीन साल के भीतर बेचे जाते हैं, तो शॉर्ट टर्मपूंजी लाभ (STCG) लागू होता है जो व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार लिया जाता है। इसके विपरीत, यदि इकाइयों को तीन साल के बाद भुनाया जाता है तो लॉन्ग टर्मराजधानी लाभ (LTCG) लागू होता है जो कि अनुक्रमण लाभों के साथ 20% पर लिया जाता है.