कैसे करें SIP पर रिटर्न को कैलकुलेट, ये है तरीका

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आज भी बहुत से निवेशक मानते हैं कि सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान (SIP ) और म्यूचुअल फंड(mutual funds ) एक ही तरीके के निवेश के टूल हैं. पर सच्चाई ये है कि एसआईपी सिर्फ म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, और दूसरा तरीका है एकमुश्त निवेश करना. एसआईपी में निवेशक को नियमित तौर पर लंबी अवधि के लिए निवेश करना होगा और मैच्योर होने पर मैच्योरिटी की रकम निकलानी होगी. एक निवेशक एसआईपी में नियमित तौर पर निवेश की जाने वाली रकम पहले से तय करता है. ये निवेश आप हर हफ्ते या फिर हर महीने कर सकते हैं.

निवेशक को फंड निकालने की तारीख पर जो नेट एसेट वैल्यू (NAV) बनती है उसके आधार पर यूनिट्स की एक निर्धारित संख्या मिलेगी. निवेशक को अपनी एसआईपी की शुरुआत से ही इन यूनिट्स को जमा करते रहना चाहिए. उसे फंड को रिडीम करने पर मैच्योरिटी की रकम मिलेगी. फंड निकालने वाले दिन उसकी एनएवी को उस दिन तक इकट्ठी की गई यूनिट्स से गुणा किया जाएगा और ये रकम मैच्योरिटी की रकम कहलाएगी.

एसआईपी पर रिटर्न की गणना कैसे की जा सकती है?

एक निवेशक किसी फंड पर रिटर्न की दर निर्धारित करने के लिए माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल शीट(Microsoft excel sheet) में एक्सटेंडेड इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न यानि XIRR (Extended Internal Rate of Return) फंक्शन का इस्तेमाल कर सकता है. यह सीधा तरीका है और इसमें किसी तारीख पर एनएवी क्या है इसके मूल्यांकन की कोई जरूरत नहीं होगी. XIRR फॉर्मूला का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड में निवेश पर रिटर्न की गणना करने के लिए किया जाता है, जहां अलग अलग अवधियों में कई लेनदेन होते हैं.

जब कम्पाउंड एन्यूअल ग्रोथ रेट (CAGR) या पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्न(point-to-point returns) जैसे दूसरे रिटर्न की बात हो या फिर बहुत से कैश फ्लो की, ये तरीका यहां काम नहीं आता जबकि म्यूचुअल फंड में XIRR लागू किया जा सकता है.

संदीप भोसले, वीपी- कस्टमर इंटरेक्शन, क्वांटम एएमसी (Quantum AMC) ने कहा, “हमने कैलकुलेटर के इस्तेमाल से एक्सेल(Excel) तक का सफर तय किया है. और अब एक्सेल(Excel) से लेकर ऑनलाइन टूल्स(online tools) तक कई ऑनलाइन एसआईपी टूल्स मौजूद हैं जहां आप देख सकते हैं कि आपकी एसआईपी कैसे काम कर रही है. आप हमेशा एएमसी (AMC) की वेबसाइट पर भी जा सकते हैं. ज्यादातर एएमसी पर ऑनलाइन एसआईपी टूल्स होते हैं, या फिर आप एक डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ एक खाता भी खोल सकते हैं. ये टूल एक क्लिक में आपके एसआईपी पर रिटर्न बता देंगे. इसके अलावा आप एक ही जगह पर अपने सभी एसआईपी निवेश का ग्राफिकल प्रेजेंटेशन (graphical representation) देख सकते हैं. यह एक आसान तरीका है. आप अलग अलग सीन बना के पता कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो कैसा दिखता है.”

गणना करने के स्टेप्स

आप अपना लेन-देन (एसआईपी की किश्तें, अतिरिक्त खरीदारी, रीडेम्पशन आदि) और उनकी तारीखें दर्ज करें. ये सभी डीटेल आपको फंड हाउस के अकाउंट स्टेटमेंट(account statement) से मिल जाएंगी. फिर XIRR फॉर्मूला का इस्तेमाल करते हुए एक एक्सेल शीट(excel sheet) आपके SIP निवेश पर रिटर्न की गणना कर देगी.

एक्सेल शीट(excel sheet) खोलें और नीचे दिए गए स्टेप्स फोलो करें:

– कॉलम A के बाईं ओर लेन-देन की तारीखें दर्ज करें.

– कॉलम B में SIP (मान लें 5000 रुपये) के लिए निगेटिव वैल्यू दें, क्योंकि यह एक कैश फ्लो है.

– रीडेम्पशन (redemption ) की तारीख (कॉलम A) और मैच्योरिटी रीडेम्प्शन(maturity redemption) रकम (कॉलम B) यानी 31,000 रुपये दर्ज करें.

– टाइप करें “= XIRR (B1: B7, A1: A7) * 100” 31000 के नीचे के बॉक्स में लिखें और एंटर दबाएं

–  12% की XIRR वैल्यू निकल कर आ जाएगी

गणना करते समय ध्यान दें

म्यूचुअल फंड पर एक्सआईआरआर(XIRR) की गणना करने के लिए सभी कैश फ्लो (SIP installments, lump-sum purchases, etc.) को निगेटिव वैल्यू के तौर पर दर्ज करें (रकम से पहले एक माइनस का चिह्न जोड़ें), और सभी कैश फ्लो (systematic withdrawal plans, dividends, and redemptions, etc.) को पॉजिटिव नंबर्स के तौर पर दर्ज करें

अगर आपने अभी तक अपनी सभी यूनिट्स को भुनाया नहीं है, तो आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर XIRR की गणना करने के लिए एनएवी की तारीख के साथ वर्तमान निवेश मूल्य दर्ज करना होगा. कुछ ऑपरेशंस जैसे कि डिविडेंड रीइंवेस्टमेंट(dividend reinvestment) कैश फ्लो को XIRR गणना से बाहर रखा जाना चाहिए.