STP: निवेशक आजकल एकमुश्त निवेश करने से कतरा रहे हैं. इस तरह के निवेश में बड़े जोखिम होते हैं, जिन्हें वैकल्पिक योजनाओं को चुनकर टाला जा सकता है. यही कारण है कि फाइनेंशियल एडवाइजर आपके पैसे को खोने के संभावित जोखिम को देखते हुए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) की सलाह देते हैं. आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) को जानते हैं, लेकिन STP कई निवेशकों के लिए नया हो सकता है. STP और कुछ नहीं SIP के विपरीत जो एक बचत बैंक खाते से म्यूचुअल फंड योजना में रुपयों का ट्रांसफर है. आसान शब्दों में STP का मतलब है एक म्यूचुअल फंड योजना से दूसरे में रुपयों का ट्रांसफर करना. यह एक SIP के समान है, लेकिन बैंक के हस्तक्षेप के बिना.
सीएफपी और इन्वेस्टोग्राफी की संस्थापक श्वेता जैन के मुताबिक, यह आपको एक निश्चित अवधि में धीरे-धीरे निवेश करने की सुविधा देता है. इससे रिस्क और रिटर्न के बीच संतुलन बना रहता है. उतार-चढ़ाव वाले बाजार में इक्विटी फंडों में निवेश के लिए यह तरीका सही है. उदाहरण के लिए जैसे महीने की हर 7 तारीख को 5 हजार रुपये लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में ट्रांसफर करना. यह सुनिश्चित करता है कि पैसा बिना किसी बैंक के हस्तक्षेप के संबंधित स्कीम में आसानी से ट्रांसफर हो जाए. यह उन लोगों के लिए अच्छा ऑप्शन है जिनके पास एकमुश्त रकम है, लेकिन वो धीरे-धीरे अपने लक्ष्यों की ओर जाना चाहते हैं.
STP के तहत फंड हाउस निवेशक को एक स्कीम में एकमुश्त रकम निवेश करने और दूसरी स्कीम में नियमित रूप से पूर्व-निर्धारित रकम ट्रांसफर करने की इजाजत देता है. अगर आप इक्विटी में STP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो यह आपको रिस्क फ्री रिटर्न हासिल करने में मदद कर सकता है.
एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) आपको एक फंड में एकमुश्त निवेश करने और एक निश्चित राशि को नियमित आधार पर दूसरी स्कीम में ट्रांसफर करने की अनुमति देगी. यहां, पूर्व फंड को सोर्स प्लान के रूप में जाना जाता है और बाद वाले को लक्ष्य योजना के रूप में जाना जाता है. उदाहरण के लिए, STP का इस्तेमाल करके इक्विटी फंड में 5 लाख रुपये का निवेश करने के लिए आपको अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड या लिक्विड फंड का चयन करना होगा. इसके बाद एक निश्चित राशि तय करें जिसे आप अपनी पसंद और लक्ष्यों के आधार पर दैनिक, साप्ताहिक, मासिक या तीन महीने में से किस तरह से ट्रांसफर करना चाहते हैं.
एसटीपी शुरू करने के लिए सोर्स फंड में निवेश करने के लिए कोई पूर्व निर्धारित न्यूनतम निवेश राशि की जरूरत नहीं है. यह एक ऐसी योजना है जो निवेशकों को दो म्यूचुअल फंड योजनाओं के बीच फंड ट्रांसफर करने की डिसिप्लिन एंड प्लांमड प्रोसेस करने में सक्षम बनाती है. STP के लिए आप अप्लाई करना चाहते हैं तो इसमें एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में कम से कम सिक्सल कैपिटल ट्रांसफर का होना जरूरी है. इसके अलावा, निवेशक को STP की शुरुआत करने के दौरान कोई शुल्क नहीं देना होगा. एक फंड से दूसरे फंड में हर ट्रांसफर को रिडेम्पशन और एक नया निवेश माना जाता है. इसमें रिडेम्शन पोर्शन टैक्सेबल है. डेट फंड से पहले तीन सालों के भीतर ट्रांसफर किया गया पैसा शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (STCG) के अधीन है, लेकिन निवेशकों को इससे ऐतराज नहीं होगा क्योंकि रिटर्न बैंकों के माध्यम से आय की तुलना में अधिक रहता है.
फिक्स्ड STP: ट्रांसफर की राशि और आवृत्ति एक निश्चित STP के तहत तय की जाती है. आप अपने फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर राशि तय कर सकते हैं.
कैपिटल ग्रोथ: यहां, केवल एप्रीसिएट कैपिटल सोर्स फंड से निर्धारित फंड में ट्रांसफर किया जा सकता है, जबकि इसमें कैपिटल पोर्शन अछूता रहता है.
फ्लेक्सी STP: फिक्स्ड एसटीपी के विपरीत, निवेशक फ्लेक्सी स्कीम के तहत किसी भी राशि (बाजार दर में उतार-चढ़ाव के अनुसार) को सोर्स फंड से टारगेट फंड में ट्रांसफर करना चुन सकते हैं.
STP चुनने से पहले सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि केवल तभी निवेश करें जब आपके पास एकमुश्त राशि हो जिसकी तत्काल भविष्य में जरूरत नहीं होगी. हालांकि इसमें न्यूनतम जोखिम शामिल हैं, लेकिन बाजार में गिरावट की स्थिति में आपको नुकसान सहने के लिए तैयार रहना चाहिए. इस योजना के तहत अच्छा रिटर्न पाने के लिए धैर्य की जरूरत है.
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