न्यू कस्टमर्स को कर्ज देने में फिनटेक कंपनियां आगे, लेकिन आपका यह जानना बहुत जरूरी

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इस साल जनवरी से मार्च के बीच पहली तिमाही में TransUnion-CIBIL डेटा से पता चला है कि 40 लाख से अधिक ‘नए क्रेडिट धारकों’ के पास हर महीने अपने लोन से जुड़े कई सवाल हैं. इनमें कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड लोन, हाउसिंग लोन और ऑटोमोबाइल लोन इत्यादि शामिल हैं.

रिपोर्ट की मानें तो नए कस्टमर्स को लोन देने में सबसे बड़ी हिस्सेदारी फिनटेक (Fintech) कंपनियों की देखने को मिल रही है. इन फिनेटक (Fintech) कंपनियों की 56% हिस्सेदारी भी ‘न्यू टू क्रेडिट’ या पहली बार कर्ज लेने वालों के सेगमेंट में है. ऐसे में फर्स्ट टाइम लोन वाले कस्टमर्स के लिए सबसे बड़ी चुनौती सही कर्जदाता की पहचान करना है. चूंकि नए कस्टमर्स के पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती है, उन्हें हर जगह लोन मिल भी नहीं पाता है जिसके चलते उन्हें अन्य कंपनियों से संपर्क करना पड़ता है लेकिन एक्सपर्ट्स का मानना है कि सही बैंक और उससे जुड़ी तमाम शर्तों की जानकारी कस्टमर्स को होनी चाहिए.

फिनटेक और पारंपरिक बैंक के बीच का अंतर?

फिनटेक (Fintech) कंपनियां वित्तीय सेवाओं की डिलीवरी और गुणवत्ता को बेहतर बनाने के लिए नई तकनीक का उपयोग करती हैं. जबकि पारंपरिक बैंक ऐसी वित्तीय संस्थान है जो कस्टमर्स से राशि जमा कर अन्य वित्तीय सेवाएं जैसे लोन आदि प्रदान करता है. एक फिनटेक (Fintech) कंपनी हमेशा कस्टमर्स के लिए पर्सनल और आसान प्रोसेस अपनाने पर जोर देती है. वहीं इससे ठीक अलग बैंक कस्टमर्स सेफ्टी और वित्तीय जोखिमों के प्रबंधन को प्राथमिकता देना पसंद करते हैं.

क्या आपका ऋणदाता विश्वसनीय है?

इंटरनेट हर किसी के रीच में है। इसका फायदा फिनटेक कंपनियों को भी होता है। अपने प्लेटफॉर्म पर ज्यादा से ज्यादा ट्रैफिक पाने के लिए ये कंपनियां शानदार डील ऑफर करती हैं. इसकी वजह से अब कर्ज मिलना भी आसान हो गया है लेकिन ये ऑफर्स आपको गलत फैसला लेने पर भी मजबूर कर सकते हैं। इसलिए आपको न सिर्फ इनसे चौंकन्ना रहना है बल्कि ऐसे उधार विकल्पों के पेशेवरों और विपक्षों को समझने के लिए पर्याप्त समय देना चाहिए. एक्सपर्ट्स हमेशा उधार देने वाली कंपनी के किसी भी दावे पर भरोसा करने से पहले उसके बारे में रिसर्च करने का सुझाव देते हैं. पर्सनल लोन लेने से पहले आपको ग्राहक समीक्षाओं और प्रमाणों को पढ़ना चाहिए, नियम और शर्तों को पढ़ना चाहिए और जोखिमों का मूल्यांकन भी करना चाहिए.

ब्याज दरों से परे देखें

कई फिनटेक कंपनियां अक्सर कई अन्य चीजों के लिए शुल्क लेती हैं (उदाहरण के लिए, प्रोसेसिंग फीस, पूर्व भुगतान शुल्क और देर से भुगतान शुल्क). इसलिए आपको इनका प्रस्ताव अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए और समझना चाहिए. इससे फायदा यह होगा कि बाद में आपको किसी भी अप्रत्याशित शुल्क या व्यय से बचा सकेगा.

फाइन प्रिंट पर ध्यान दें

‘फाइन प्रिंट’ शब्द का इस्तेमाल अनुबंध के नियमों और शर्तों, खुलासे और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी के संदर्भ में किया जाता है जो मुख्य ऋण दस्तावेज में शामिल नहीं होते. इन विवरणों को फुटनोट्स या पूरक दस्तावेज में रखा जाता है। फिनटेक लेंडर्स के साथ पर्सनल लोन लेने से पहले फाइन प्रिंट को समझना महत्वपूर्ण है. फाइन प्रिंट में रीपेमेंट की शर्तें शामिल होती हैं. सभी फिनटेक कंपनियां अपनी वेबसाइट पर क्रेडिट सुविधा के संबंध में प्रासंगिक जानकारी प्रदर्शित करने के लिए उत्तरदायी हैं लेकिन फिनटेक से पर्सनल लोन का चयन करते समय सतर्क रहना चाहिए.