क्या पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट बहुत ज्यादा होता है?

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एक पर्सनल लोन (Personal Loan) इमरजेंसी गोल को पूरा करने का एक आसान हल है. पर्सनल लोन (Personal Loan) का प्रोसेसिंग टाइम और डिस्बर्सल दूसरे लोन की तुलना में क्विक होता है. यह उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प है जो लोन अप्रूव होने के लिए लंबी कागजी कार्रवाई से बचना चाहते हैं. जबकि दूसरे लोन नेचर में स्पेसिफिक होते हैं (जैसे कार या होम लोन), किसी भी वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए एक पर्सनल लोन लिया जा सकता है. चूंकि ऐसे लोन असुरक्षित होते हैं, इसलिए इनका इंटरेस्ट रेट ज्यादा होता है. लेकिन क्या वाकई ऐसा है?

इंटरेस्ट रेट आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है

कॉलेटरल फ्री होने के चलते पर्सनल लोन रिस्की होते हैं, इसलिए चार्ज दूसरे लोन की तुलना में थोड़ा ज्यादा है, लेकिन इसके लोन बेनिफिट इसे मोस्ट पॉपुलर लोन में से एक बनाते हैं. पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट द्वारा लोन लेने वाले की इसे चुकाने की क्षमता के आधार पर निर्धारित किया जाता है. इसलिए, यह धारणा कि इस तरह के लोन असामान्य रूप से उच्च दरों की मांग करते हैं पूरी तरह से सच नहीं है.

RIB लाइसेंस प्राप्त लोन प्लेटफॉर्म ट्रू बैलेंस के फाउंडर चार्ली ली ने कहा, “हम कम या जीरो क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों को पर्सनल लोन प्रोवाइड करते हैं, जिनके पास मेनस्ट्रीम फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लोन लेने का मौका नहीं होता. इस मामले में, जैसा कि ऊपर बताया गया है, रीपेमेंट, सिबिल स्कोर और दूसरे फैक्टर्स कंपेयर करके अन्य NBFC की तुलना में कम इंटरेस्ट रेट पर भी लोन दिया जा सकता है. हमारा फोकस उन ग्राहकों तक पहुंचने पर है, जो पे-डे लोन का इस्तेमाल करने या अनरेगुलेटेड कम्युनिटी लैंडर से उधार लेने की संभावना रखते हैं”

एक आदर्श क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर अनसिक्योर्ड और कॉलेटरल-फ्री लोन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं क्योंकि दूसरे लोन की तुलना में रिस्क इसमें ज्यादा होता है. यदि आप कभी भी एक इमरजेंसी पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर इस प्रोसेस में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा. न केवल इंडिविजुअल लेवल पर, यहां तक कि कॉर्पोरेट कंपनियों को भी क्रेडिट रेटिंग दी जाती है जो इन्वेस्टमेंट को सील करने की उसकी क्षमता को प्रभावित करती है.

750 से ऊपर का सिबिल स्कोर ‘आदर्श’ माना जाता है और यह आपको कम्फर्टेबल इंटरेस्ट रेट पर हाई रिस्क वाले पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मदद करेगा. पर्सनल लोन पर इंटरेस्ट रेट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट द्वारा लोन लेने वाले की इसे चुकाने की क्षमता के आधार पर निर्धारित किया जाता है. हालांकि, यदि आपका स्कोर 750 से कम है तो आपके लिए बैंकों या NBFC से फंड उधार लेना मुश्किल या महंगा हो सकता है. 750 के करीब स्कोर आपको लोन दिला सकता है लेकिन अपेक्षाकृत ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लेकिन यदि स्कोर 750 से काफी कम है, तो लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट हो सकती है.

क्या नॉन-सैलरीड क्लास के लिए इंटरेस्ट रेट ज्यादा है?

पर्सनल लोन के बारे में एक और बड़ा मिथक यह है कि केवल वो लोग ही इसके लिए आवेदन कर सकते हैं जो सैलरी लेते हैं. नॉन-सैलरी कस्टमर्स के लिए, इंटरेस्ट रेट बहुत ज्यादा हो सकता है. क्या यह पूरी तरह सच है? जरूरी नहीं. यहां तक कि सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति भी अपनी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है.

ली ने कहा, “यह पूरी तरह से सच नहीं है कि जो लोग सैलरी क्लास से नहीं हैं उन लोगों के लिए लोन महंगे हैं. ट्रू बैलेंस के लिए, हम अपने ACS (ऑल्टरनेट क्रेडिट-स्कोरिंग) सिस्टम का यूज कस्टमर के फाइनेंशियल प्रोफाइल को समझने के लिए करते हैं. हमारे लोन कॉलेटरल के बिना दिए गए हैं, और यह एक रिस्क फैक्टर है, हालांकि, हमारा गोल लोगों के लिए एक अनरेगुलेटेड सेक्टर पर निर्भर होने के बजाय पैसे उधार लेने का पहला विकल्प बनना है” हमें बैंकों के अलावा दूसरे डिजिटल लैंडर्स का पता लगाना चाहिए जो बहुत आसानी से पर्सनल लोन प्रोवाइड करते हैं. हालांकि, आपको उनकी सर्विस लेने से पहले उनका बैकग्राउंड चेक करना चाहिए और अपने सभी डाउट को क्लियर करना चाहिए.