होम लोन में कैसे करें बड़ी बचत?

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घर खरीदना जीवन की बड़ी डील होती है. इस काम को पूरा कराने में होम लोन की महत्वपूर्ण भूमिका होती है. आमतौर पर होमलोन 10 से 20 साल की लंबी अवधि के लिए होता है. आरबीआई मई 2022 के बाद से नीतिगत ब्याज दर रेपो में छह बार में 2.5 फीसद की वृद्धि कर चुका है. इससे कई बैंकों की ब्याज दरें दोहरे अंक में पहुंच गई हैं. खास बात यह है कि विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों में तीन फीसद तक का अंतर हैं. ऐसे में अगर आप बैंक से मोलभाव करके एक फीसद तक सस्ता लोन लेने में सफल हो जाते हैं तो 20 साल की लंबी अवधि में बड़ी बचत कर सकते हैं.

कैसे मिलेगा सस्ता लोन? बैंकों के होम लोन की ऊपरी और निचली ब्याज दरों में बड़ा अंतर होता है. उदाहरण के लिए आईडीबीआई बैंक की ब्याज दरें 8.65 से 12.25 फीसद के बीच है. जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर मजबूत है और सालाना आय अच्छी है तो बैंक ऐसे ग्राहकों को 8.65 फीसद की दर पर होम लोन दे सकता है. नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए कुछ बैंक विशेष ऑफर देते हैं. ऐसे में कर्ज लेने से पहले किसी ऐसे बैंक का चुनाव करें जो आपके लिए हर तरह से सुविधाजनक रहे और उसकी ब्याज दरें भी सस्ती हों. इस बात का पूरा ध्यान रखें कि होम लोन को बार-बार स्विच कराना आसान काम नहीं होता. अगर आप किसी तरह लोन ट्रांसफर कराने में कामयाब हो भी जाते हैं तो एक स्थिति के बाद यह काफी महंगा साबित होता है इसलिए लोन लेने से पहले बैंक से जमकर मोलभाव करें. अगर आप वेतनभोगी हैं तो जहां आपकी सैलरी जाती है, उसी बैंक में जाकर होम लोन की बात करें. सैलरी अकाउंट पर बैंक कुछ विशेष छूट देते हैं. इन तमाम बिंदुओं पर विचार-विमर्श के बाद आपके लिए जो बैंक उचित लगे उससे कर्ज के लिए फाइल डील करें.

कितना होगा फायदा अगर आप होम लोन की तलाश में हैं तो सबसे पहले विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें. कर्ज की दरों के निर्धारण में बैंकों की परिचालन लागत की अहम भूमिका होती है. किसी बैंक की होम लोन की न्यूनतम और अधिकतम ब्याज दरों में भी दो से ढाई फीसद तक का अंतर देखा जाता है. अगर आप किसी तरह एक फीसद सस्ता लोन लेने में सफल हो गए इससे बड़ा फायदा हो सकता है. उदाहरण के लिए अमित ने मकान खरीदने के लिए 50 लाख रुपए की डील की है. इसके लिए वह 20 साल के लिए 40 लाख रुपए का लोन ले रहे हैं. अगर वह 10 फीसद की दर लोन लेते हैं तो उनकी ईएमआई 38,601 रुपए बनेगी. इस तरह 20 साल में कुल 52.64 लाख रुपए का ब्याज व मूलधन को जोड़ कर उन्हें 92.64 लाख रुपए चुकाने होंगे. अगर वह मोलभाव करके एक फीसद सस्ता लोन लेने में सफल हो जाते हैं तो उनकी ईएमआई 35,984 रुपए बनेगी और 20 साल में 46.37 लाख रुपए ब्याज चुकाएंगे. मूलधन को जोड़ कर उन्हें कुल 86.37 लाख रुपए का भुगतान करना होगा. इस तरह एक फीसद कम ब्याज पर वह लोन की पूरी अवधि में 6.27 लाख रुपए से ज्यादा की बचत कर सकते हैं.

होम लोन की रकम अगर ज्यादा होगी तो और भी बड़ा फायदा हो सकता है. अगर प्रयास करेंगे तो यह कोई ज्यादा जटिल काम नहीं है. ऐसे में होमलोन के लिए खूूब मोलभाव करें. इस मामले में संकोच बिलकुल न करें. यह आपका अधिकार है.