घर के डाउन पेमेंट का कैसे करें इंतजाम, बचत का ये फॉर्मूला करेगा आपकी मदद

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पहली बार घर खरीदने वाले जिग्नेश सोंदरवा ने बचत के 50-30-20 फॉर्मूले से 34 साल की उम्र में घर का सपना पूरा किया है. बचत के इस फॉर्मूले के तहत लगातार 14 साल से निवेश कर रहे चार्टर्ड अकाउंटेंट जिग्नेश ने 20 साल की उम्र से ही हर महीने 3,500 रुपये से निवेश की शुरुआत की थी, जो अब बढ़ाकर 42,000 रुपये कर दिया है.

मदद करेगा ये फॉर्मूला

जिग्नेश बताते हैं, “50-30-20 फॉर्मूला के बारे में कॉलेज में पढ़ा था. इस फॉर्मूला से बचत करने में मुझे 25 लाख रुपये का डाउन पेमेंट चुकाने में मदद मिली है.” उन्होंने तीन महीने पहले अहमदाबाद के पॉश एरिया में 66 लाख रुपये का 2BHK फ्लैट बुक कराया है. 50-30-20 रूल में आपको कुल आय का 50% जरूरतों पर, 30% गैर-जरूरी खर्चों पर और बकाया 20% बचत के लिए रखना होता है.

वे कहते हैं, “लेकिन, मैंने शौक, होलिडे और गैर-जरूरी खर्चों पर 30% की जगह 20% खर्च किया और निवेश के लिए 30% रखा है.”

यूं होगी डाउन पेमेंट की जुगाड़

जिग्नेश की तरह आप भी सेविंग की आदत से घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट की बचत कर सकते हैं. एक्सपर्ट कहते हैं कि, कई लोग EMI चुकाने के काबिल हैं, लेकिन डाउन पेमेंट की जुगाड़ नहीं कर पाते हैं.

आप जितना ज्यादा डाउन पेमेंट चुकाएंगे, EMI उतनी ही कम आएगी. घर खरीदने के लिए सस्ते रेट में लोन भी मिल रहा है लेकिन, इसके अलावा स्टैंप ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन चार्जेज जैसे खर्च की व्यवस्था आपको अपनी जेब से करनी पड़ती है.

FD, RD में निवेश का विकल्प

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर समीर शाह बताते हैं, “अगर आपको दो साल में 20 लाख रुपये के डाउन पेमेंट की व्यवस्था करनी है तो इतने कम समय के लिए FD, RD और बॉन्ड फंड्स जैसे Fixed Income विकल्पों को पसंद करें. 6% रिटर्न के हिसाब से 20 लाख रुपये के लिए हर महीने 78,250 रुपये का निवेश करना पड़ेगा.”

लंबे वक्त के लिए इक्विटी में निवेश

5 साल या ज्यादा टाइम हो तो ही इक्विटी में निवेश करें, इसमें 12% रिटर्न के हिसाब से 20 लाख रुपये के लिए हर महीने 24,659 रुपये का निवेश करना पड़ेगा. 5 साल के लिए आप इक्विटी म्यूचुअल फंड या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स में निवेश कर सकते हैं. एक्सपर्ट कहते हैं, आपका टार्गेट 5 साल का हो, फिर भी स्मॉल कैप में निवेश न करें, बल्कि मल्टीकैप या लार्जकैप इक्विटी फंड्स में निवेश करना चाहिए.

डील करने की ताकत 

आपके पास ज्यादा सेविंग होगी तो अच्छी डील कर सकते हैं, जैसे जिग्नेश ने कोरोना की वजह से डाउन चल रहे रियल एस्टेट मार्केट का फायदा लेकर घर खरीदा है. “वैसे तो मैं पिछले साल घर खरीदने वाला था, लेकिन मार्केट में मंदी के हालात को देखते मैंने थोड़ा रुकना पसंद किया, क्योंकि मुझे मालूम था कि बिल्डर इससे भी कम भाव में फ्लैट बेचेंगे. मेरे फ्लैट का भाव 1 साल पहले 72 लाख रुपये था, लेकिन मंदी के कारण बिल्डर ने मुझे ये फ्लैट 66 लाख रुपये में बेचा.”

यानी आपके पास पैसे होंगे तो आप मार्केट की कंडीशन के हिसाब से अच्छी डील कर सकते हैं, लेकिन रियल एस्टेट खरीदने के लिए महंगाई दर को ध्यान में रखना बहुत जरूरी है क्योंकि प्रॉपर्टी के भाव पर इसका गहरा प्रभाव पड़ता है.

यदि आप 50 लाख रुपये का घर खरीदना चाहते हैं तो 5 फीसदी महंगाई दर के हिसाब से 2 साल बाद आपको 55.12 लाख रुपये देने पड़ेंगे और उसका 80% तक लोन मिलती है तो बाकी बचे 20%, यानी 11.02 लाख रुपये के DP की व्यवस्था करनी पड़ेगी.