हर कोई अपने बेहतर फ्यूचर के लिए अलग-अलग फाइनेंशियल प्लान (Financial Plan) पर इन्वेस्ट करता है लेकिन बहुत से लोगों को इसके बारे में अधिक जानकारी नहीं होती है. इसके चलते न तो ये अपने प्लान रिव्यू कर पाते हैं और न ही इन्हें ज्यादा से ज्यादा रिटर्न मिल पाता है. एक्सपर्ट्स की मानें तो एक इन्वेस्टर को अपने फाइनेंशियल प्लान का रिव्यू करते समय कुछ बुनियादी बातों को ध्यान में रखना चाहिए. इसीलिए मनी 9 हेल्पलाइन के जरिए कॉलर्स को हर सवाल का जवाब दे रही हैं फिनवाइज की संस्थापक प्रतिभा गिरीश… .
स्मिता: मेरे पास एक स्टेबल फाइनेंशियल प्लान नहीं है, लेकिन मैं बहुत सारे म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करती हूं. मुझे एक स्टेबल फाइनेंशियल प्लान कैसे डेवलेप करना चाहिए?
गिरीशः यदि आप बिना किसी योजना के इन्वेस्ट करते हैं, तो आप इमरजेंसी कंडीशन में पैसा निकाल लेते हैं. यहां तक कि अगर आप कोई फाइनेंशियल प्लान नहीं बना रहे हैं तो मेरा सुझाव है कि कम से कम अपने गोल्स को लिखें और उनके अनुसार अपने इन्वेस्टमेंट प्लान को तैयार करें. यहां सबसे जरूरी है कि आप अपने पोर्टफोलियो का रिव्यू करते रहें और देखें कि आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए फंड परफॉर्मेंस में है या नहीं. यह भी जांचें कि फंड की परफॉर्मेंस बाजार की गति पर आधारित है या नहीं.
राहुलः मैंने पिछले तीन सालों से अपने फाइनेंशियल प्लान में कोई चेंज नहीं किया है. इन प्लान्स का टाइम टू टाइम रिव्यू और उनमें चेंज क्यों जरूरी है?
गिरीशः आपको अपने फाइनेंशियल प्लान को बार-बार रिव्यू करना चाहिए. ऐसा इसलिए भी है क्योंकि आपके लाइफ गोल समय के अनुसार चेंज होते रहते हैं. जैसे जॉब चेंज, इनकम और इन्वेस्टमेंट को बढ़ाना, या फिर शादी होना आदि. इन बदलावों के साथ आपके फाइनेंशियल प्लान में भी चेंज होना चाहिए.इसलिए रिव्यू बहुत जरूरी है. आपको यह भी पता चलता है कि अपने इन्वेस्ट को लेकर आप किस स्थिति में हैं?
