इस तरह से करें फाइनेंशियल प्‍लानिंग, नहीं होगी कोई परेशानी

एक सुरक्षित भविष्य के लिए एक फाइनेंशियल प्‍लानिंग (Financial Planning) बेहद जरूरी है. लाइफ के शुरुआती दौर में अनुशासित और फाइनेंस को लेकर जिम्मेदार होना आपके जीवन को सुनिश्चित करने में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है. अगर कोई निवेशक अपना पैसा सही जगह पर लगाता है तो वह फाइनेंशियल गोल्‍स को आसानी से हासिल कर सकेगा.

मनी9 हेल्पलाइन ने कैरोस कैपिटल के ऋषद मनेकिया से इस बारे में बात की साथ ही हेल्‍पलाइन पर कॉल करने वालों को उनके शुरुआती दौर में फाइनेंशियल प्‍लानिंग के साथ लक्ष्य-आधारित निवेश करने के तरीके के बारे में जानकारी दी.

सवाल- चूंकि डेट इंस्ट्रूमेंट संतोषजनक रिटर्न नहीं दे रहे हैं, इसलिए मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहती हूं. मैं एसआईपी के माध्यम से प्रति माह 5 हजार रुपये का निवेश करना चाहती हूं, कृपया एक ऐसे फंड का सुझाव दें जो अच्छा रिटर्न दे सके. – अनामिता विश्वास

मानेकिया- मुझे लगता है कि डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना इक्विटी इंस्ट्रूमेंट से करना ठीक नहीं है. एक बात जो एक निवेशक को हमेशा ध्यान में रखनी चाहिए, वह यह है कि फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से म्यूचुअल फंड में जाते समय अतिरिक्त पैसा लेंगे. ऐसे में आपको खुद से जो सवाल पूछने की जरूरत है वह है – “क्या मैं वह जोखिम उठाने में सहज हूं?” FD में आप फंड की कीमत में उतार-चढ़ाव नहीं देख सकते हैं, लेकिन अगर आप इसे डेट म्यूचुअल फंड से तुलना करते हैं तो आप पोर्टफोलियो में बदलाव देखेंगे. इसलिए, अगर आप उस जोखिम लेने के साथ सहज हैं तो आपको इसके लिए जाना चाहिए, क्योंकि यह कहा गया है कि जितना अधिक जोखिम होगा उतना अधिक रिटर्न आपको मिलेगा. इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इक्विटी में 100% जाना होगा, आप इसे चरण दर चरण कर सकते हैं, यह जानने के लिए जोखिम उठा सकते हैं कि यह कैसे काम करता है, फिर एसआईपी और डेट फंड के लिए जाएं.

सवाल- मुझे पहली नौकरी 6 महीने पहले मिली थी, मेरे कुछ दोस्तों ने म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सुझाव दिया है. मैं प्रति माह 12000 रुपये तक निवेश कर सकता हूं. मेरा लांग टर्म इंवेस्‍टमेंट टार्गेट क्या होना चाहिए और कौन से फंड मुझे इसे हासिल करने में मदद कर सकते हैं? – पल्लबी

मानेकिया- निश्चित रूप से अगर आपके पास लंबी अवधि की योजना है तो एसआईपी के माध्यम से निवेश करना निवेशकों के लिए समय के साथ धन बनाने के लिए आजमाए हुए और भरोसेमंद तरीकों में से एक है. जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं तो आपको केवल यह जांचना चाहिए कि क्या आप प्रति माह 12000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, यदि आपके खर्च समान मूल्य के आसपास हैं तो आपको 20-30 वर्षों के लिए बचत करनी होगी और उस कोष को लंबे समय तक टिकना होगा वो भी अगले 20-30 साल. अगी आप जो राशि निवेश कर रहे हैं वह पर्याप्त है तो आपको इस पर विचार करना होगा. इक्विटी म्यूचुअल फंड सही फंड हैं, आप लार्ज-कैप फंड से भी शुरुआत कर सकते हैं और एक बार जब आप जोखिम से सहज हो जाते हैं तो आप मिडकैप और फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश करके अपनी पहुंच बढ़ा सकते हैं.